Как взять ипотеку, чтобы вернуть от государства больше 1 млн. руб.

4 mins read

Друзья, сегодня мы поговорим о помощи государства в погашении ипотеки. В статье будет и математика и ипотека, как таковая.

На прошлой неделе я обсуждал с одним из своих клиентов проектирование ипотечной сделки. Я говорю именно о проектировании, т.к. благодаря такому подходу мои знакомые получили более 1 млн. рублей вычетов при покупке квартиры за 6 млн. руб.

Этот пример заинтересовал новых клиентов и рассказал его более подробно.

История покупки покупки квартиры

Дело было 5 лет назад. Мои знакомые Ольга и Иван решили купить 2-х комнатную квартиру в Новой Москве и обратились ко мне за советом. Дело в том, что глава семьи получил серьезное повышение по службе и они решились на ипотеку, т.к. существенно выросли финансовые возможности.

На руках у них был первоначальный взнос в сумме 500 тыс. рублей. Квартиру подобрали за 6 млн. руб. в жилом комплексе Испанские кварталы. Тогда за такие деньги можно было купить вполне приличную двушку, т.к. цены были порядка 100 тыс.руб. за метр.

Понятно, что на тот момент это была новостройка без особых красот. Но теперь все выглядит совсем иначе.

источник ispanskie-kvartaly.ru

Сейчас ценник там вырос раза в полтора и двушка стоит уже около 9 млн. руб.

Ребята попросили меня определиться с банком, а также помочь с самой сделкой.

В принципе ничего сложного там не было, но я предложил им включить в покупатели еще одного родственника. Им оказался отец главы семьи. Тем более, что он и субсидировал семью на первоначальный взнос. Он работал и мог претендовать на имущественный вычет.

Ипотечный кредит

Кроме того, чтобы включить еще одного созаемщика я им посоветовал взять максимально возможный срок кредита для уменьшения ежемесячного платежа.

Вот какие оказались условия

  • сумма кредита — 5,5 млн. руб.
  • срок кредита — 20 лет
  • ставка по кредиту — 11%
  • ежемесячный платеж — 57 тыс.руб.
  • число созаемщиков и покупателей — 3

Экономический эффект

За 5 лет семья благополучно погасила кредит, причем она не занималась частичным досрочным погашением, а дополнительные средства размещала средства на фондовом рынке и тем самым отбивала проценты по кредиту. В принципе они могли вносить по 100 тыс. рублей в месяц. Но делали только минимальные платежи, а остальные 43 тыс. руб. как раз и инвестировали на фондовый рынок.

В конце прошлого года они погасили кредит, т.к. собрались покупать более просторную квартиру из-за расширения семьи.

Вот вычеты, которые им полагаются по этой сделке

  • имущественные вычеты на сумму 6 млн.* 0,13 = 780 тыс. руб.
  • вычеты на проценты на сумму 2,9 млн. * 0,13 = 377 тыс. руб.

ИТОГО = 780 + 377 = 1 157 тыс. руб.

В целом для Ольги и Ивана ипотечная сделка оказалась крайне удачной. Банку они заплатили = 5,5 млн. + 2,9 млн.(%) = 8,4 млн. руб.

Но они получили

  • вычетов на 1,157 млн. руб.
  • доход на фондовом рынке — 812 тыс. руб.

Т.е. общая экономика по квартире следующая

= 0,5 + 5,5 + 2,9 — 1,157 — 0,812 = 6 млн.931тыс. руб.

ИТОГО

Продавая квартиру за 9 млн. они получают чистую прибыль более 2 млн. рублей. И это еще без учета того, что они 5 лет жили в этой квартире. По честному, надо бы еще включить в экономику и аренду за 5 лет = 30 тыс. *12 * 5 = 1,8 млн. руб.

Да, можно сказать, что Ольге и Ивану в какой-то мере повезло. Стоимость недвижки выросла и у них были возможности дополнительно изымать средства из семейного бюджета. Но они смогли в максимальной степени получить от государства практически все, что полагается — более 1 млн. руб. А это более 15% от стоимости квартиры.

WRITE A COMMENT

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *