Кризис кризисом, а жизнь с ее обычными проблемами идет своим чередом. На днях получил письмо от своего читателя, которые поведал о проблеме с блокировкой счетов в банке.
В одном письме я увидел сразу 2 вопроса. которые и разберу в этой статье.
К сожалению ситуация не единичная и не уникальная. Тот же Сбербанк просто блокирует карты пенсионеров за безналичные переводы.
Отвечу сначала на простой вопрос.
Может ли самозанятый заниматься куплей-продажей товаров?
По закону нет. Торговые операции не попадают в перечень разрешенных видов деятельности для самозанятых. Для этого надо регистрировать ИП. Тогда деятельность по купле и продаже товаров будет легитимна.
Почему заблокировали карту и счета у Владимира?
Банк посчитал, что он занимается предпринимательской деятельностью через обычный счет физического лица. Соответственно это и послужило причиной — несоответствие операций характеристикам счета.
Сейчас, кстати есть случаи выставления налоговых платежей со стороны торговых площадок. Поэтому при таких операциях есть риск получить не только блокировку карты или счета, но и требование об уплате налога.
Причем, при перечислении денег, плательщики указывали в назначении платежа указывали — «оплата товара ….». Это и стало главной причиной.
За какие слова и фразы могут заблокировать счета и карты?
На самом деле в банках могут заблокировать счет по 2-м направлениям:
- 115-ФЗ
- Предпринимательская деятельность и не уплата налога.
У Владимира — второй случай.
Какие слова и фразы не стоит использовать в «назначении платежа»?
1. Предпринимательская деятельность
Опасными будут слова и фразы, которые говорят о продаже товара:
- оплата товара
- поставка товар
- аренда
- покупка
2. Пособничество терроризму (115-ФЗ)
- оружие
- взрывчатка
- игил (запрещенная в России организация)
- и т.д.
3. Оборот запрещенных товаров (115-ФЗ)
- наркотики
- и т.д.
4. Коррупция (115-ФЗ)
- взятка
- обналичивание
- откат
- и т.д.
Причем в некоторых банках системы настроены на автоматический поиск таких слов и такую же блокировку. Возможно вы хотели написать про «Вятку», по ошибке написали «взятка». С большой долей вероятности счет будет заблокирован.
ИТОГО
Нет сомнений, что и ФНС и служба финмониторинга не будут снижать прессинг по контролю за операциями. Скорее наоборот. Доходы бюджета падают и будут приложены все силы для его пополнения.
Желаю всем благополучия и сохранности своих средств.