«Я хочу откладывать 5 тыс. в месяц., а жена все 10. Дошло до скандала и почти до развода»

4 mins read

Пришлось включиться в процесс и помочь клиентам разрулить ситуацию. Семья моих клиентов уже была на грани скандала, когда обратилась ко мне за помощью. Причем они стали клиентами только в момент обращения. Я с ними работал около 3-х мес. и статья будет о части проведенной работы.

Вкратце расскажу их историю.

Валерий и Светлана зарабатывают на двоих около 70 тыс. руб. в мес. При этом живут с родителями Светланы. Кроме того у них есть 5 летний сын.

Камнем преткновения стала ситуация со сбережениями. Вернее с размером изъятия средств из семейного бюджета для сбережений. До последнего времени семья тратила все деньги, что зарабатывала. Но рано или поздно приходит понимание, что надо как-то начинать откладывать и формировать сбережения.

Причем причины могут быть самые разные:

  • первоначальный взнос на ипотеку
  • образование ребенка
  • дорогостоящее лечение
  • подушка безопасности и т.д.

На самом деле, на этом этапе принятия решения, не принципиальна цель накопления. Цель будет важна для выбора наиболее эффективных инструментов инвестирования. А вот для определения ежемесячной суммы изъятия — важны други факторы.

Именно по размеру суммы изъятий в семье и возник разлад:

  • Валерий готов был откладывать 5 тыс. в мес.
  • Светлана настаивала на 10 тыс. руб.

Причем, как я понял, дискуссия была в формате

«мы можем откладывать по 10 тыс. в мес.» — Светлана

«нам по силам откладывать только 5 тыс. в мес.» — Валерий.

Эмоции и эпитеты я пропущу, т.к. семья была на грани развода.

Дорожная карта

Работу по поиску адекватного решения для семьи я уложил в так называемую «дорожную карту». которая позволит любому человеку проделать тоже самое.

1. Контроль расходов

Первоначально ко мне обратился с просьбой о помощи Валерий. И только потом к диалогу подключилась Светлана.

Для начала я попросил Валерия зафиксировать все расходы, на которые у них уходит весь ежемесячный доход. На это ушло 2 мес., т.к. расходы немного плавают т важно понять ситуацию в среднем.

2. Определение защищенного семейного бюджета

Это пожалуй самая ответственная задача. Дело в том, что крайне важно определить расходы первой необходимости и то, без чего семья не не сможет нормально жить. В эти статьи расходов обязательно входят:

  • коммуналка
  • необходимые расходы на питание
  • расходы рабочую форму
  • транспортные расходы
  • необходимые расходы на ребенка
  • другие расходы, которые семья считает необходимыми

У Светланы с Валерием здесь сразу возникли 2 «серые зоны» — походы в кафе (4 тыс. в мес.) и занятия фитнесом (5,5 тыс. руб.). Жена считала, что надо оставить походы в кафе, а муж — походы в фитнес.

В итоге исключили и то и другое.

Получилось, что их защищенные расходы в месяц составляли — 54 тыс. руб. Это без фитнеса, кафе и некоторых других мелочей. Но при этом оставили походы в кино на 3 тыс. в мес.

3. Определение суммы сбережений

Надо сказать, что для них самих было интересно узнать куда-же утекают деньги.

Итак, получилось, что доход за вычетом защищенного бюджета составил

= 70 — 54 = 16 тыс. руб.

Можно было бы сказать — все деньги в сбережения.

В принципе это правильно.

Но есть такая важная статья в годовых расходах — отпуск. На него семья решил оставлять — 6 тыс. руб. в месяц, а оставшиеся 10 тыс. уже в сбережения.

Результат

Уже месяц семья прожила в новом формате. Физкультурой они теперь занимаются не в фитнесе, а на свежем воздухе. Благо рядом с домом есть хорошая спортивная площадка.

Если раньше они ходили каждую неделю в кино с одновременным посещением кафе, то теперь либо кафе, либо кино.

В целом семье пришлось подужаться в расходах, но удалось отложить не 16, а 15 тыс. руб. Одна тысяча рублей ушла на проценты по кредитной карте. Но в следующем месяце их уже не будет, т.к. Валерий научился находиться в грейс-периоде по кредитной карте.

ИТОГО

Нельзя сказать, что решение о сокращении расходов далось Валерию и Светлане легко и просто. К хорошему быстро привыкаешь, и отказываться психологически сложно. Тем не менее они смогли преодолеть эту преграду. Существенным фактором стал контроль расходов.

Важно то, что Светлана и Валерий были солидарны в своем желании начать сберегать в того дохода, который реально имеется. Очень часто, присутствует позиция, что — «вот начну зарабатывать больше, тогда и начну откладывать».

Но практика показывает, что наши желания бегут впереди наших возможностей. Поэтому даже с такого дохода можно и нужно сберегать.

Но это еще не конец истории. Дальше мы проделали работу по определению лучших финансовых инструментов для инвестирования.

WRITE A COMMENT

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *