Друзья, на днях у меня состоялся занимательный разговор со своим старым другом, которого можно назвать – профессиональный заемщик.
Он живет по принципу – если что-то можно купить в кредит, то обязательно это сделаю.
Поэтому у него в кошельке целый ворох кредитных карт, карт рассрочек и несколько кредитов.
Как ни странно, но ему удается сводить концы с концами, но это пожалуй уникальный случай.
Хотя сам я тоже иногда пользуюсь кредитами, но делаю это в определенных случаях.
После общения с этим кредитным повесой я решил написать статью про покупки, которые не стоит покупать в кредит.
У меня получился довольно внушительный список.
Поехали.
Покупки в кредит стали частью нашей повседневной жизни. Банки и магазины активно предлагают оформить кредиты или рассрочки практически на всё: от мебели до смартфонов. Однако не каждая покупка в кредит — это разумное финансовое решение. В некоторых случаях лучше воздержаться от заимствования, чтобы не попасть в долговую ловушку. Давайте разберёмся, какие покупки лучше не делать в кредит, почему это важно, и рассмотрим наглядные примеры.
Почему важно избегать определённых покупок в кредит?
Кредит — это не «бесплатные деньги». Заёмщик всегда платит за пользование деньгами в виде процентов, комиссий или других скрытых затрат. Если кредит берётся на нецелесообразные вещи, это может привести к:
- Переплате за товар (стоимость покупки увеличивается из-за процентов).
- Несоответствию доходов и расходов, что может вызвать финансовые трудности.
- Долговой нагрузке, если возникает привычка финансировать всё подряд за счёт кредитов.
Теперь перейдём к списку покупок, которых лучше избегать при оформлении кредита.
1. Покупка гаджетов и электроники
Почему лучше избегать?
Электроника быстро устаревает, а её стоимость падает в течение года. К тому времени, как вы выплатите кредит, устройство может потерять актуальность, а в некоторых случаях даже сломаться.
Пример:
Игорь купил в кредит новый смартфон за 80 000 рублей. Проценты по кредиту составили 20% годовых, и за два года он переплатил около 16 000 рублей. Через год смартфон устарел, а его стоимость на рынке упала до 40 000 рублей. В итоге Игорь не только переплатил, но и продолжил платить за устройство, которое уже не стоит своих денег.
2. Покупка одежды, обуви и аксессуаров
Почему лучше избегать?
Одежда и обувь — это расходные товары, которые быстро изнашиваются и теряют ценность. Покупка модной вещи в кредит может привести к переплате за то, что уже через сезон выйдет из моды или износится.
Пример:
Марина оформила кредитную карту и купила дизайнерскую сумку за 50 000 рублей. Ежемесячные минимальные платежи составляли 5 000 рублей. Однако из-за высоких процентов и штрафов за просрочку она в итоге заплатила 65 000 рублей. Через год сумка потеряла свою актуальность и она перестала ее носить, а Марина всё ещё выплачивала долг.
3. Ремонт и покупка мебели
Почему лучше избегать?
Ремонт и мебель часто покупаются в кредит, но такие расходы лучше планировать заранее и копить деньги. Кредит может увеличить стоимость ремонта на десятки процентов.
Но я бы не был здесь столь категоричен. Иногда можно взять кредит уже на остаток ремонта.
Опасность затрат на ремонт заключается в том, что практически невозможно уложиться в ожидаемую смету. Поэтому начинать ремонт лучше «на свои» и если не хватит, то добить его уже кредитом.
4. Путешествия и отдых
Почему лучше избегать?
Путешествие оставляет приятные воспоминания, но их радость может быть омрачена долгами, которые нужно выплачивать ещё долго после отпуска.
Пример:
Анна оформила кредит на поездку в Турцию за 150 000 рублей. Проценты составили 18% годовых, и через два года она переплатила 54 000 рублей. Через год после отпуска она уже не вспоминала о поездке, но кредит всё ещё приходилось выплачивать, что вызывало стресс.
5. Подарки и праздники
Почему лучше избегать?
Кредит на подарки или организацию праздников — это рискованное решение. Праздник пройдёт, а долги останутся.
Пример:
Алексей решил устроить шикарную свадьбу и взял кредит на 1 000 000 рублей. Проценты и комиссии увеличили сумму до 1 300 000 рублей. Через год супруги развелись, а долги остались.
Теперь думают как их делить.
6. Покупка автомобиля премиум-класса
Почему лучше избегать?
Автомобиль теряет в стоимости сразу после покупки. Покупка машины в кредит может привести к тому, что вы будете выплачивать долг за то, что уже стоит значительно меньше. К тому же автомобиль требует регулярных расходов и уплаты налогов и страховок.
Пример:
Сергей взял кредит на новый автомобиль за 3 000 000 рублей. Через три года он выплатил 4 000 000 рублей с учётом процентов. За это время стоимость автомобиля упала до 2 500 000 рублей. В итоге Сергей переплатил за машину, которая потеряла почти половину своей стоимости.
7. Покупка мелочей «в рассрочку»
Почему лучше избегать?
Мелкие кредиты на бытовую технику, мелкие гаджеты или украшения часто кажутся безобидными. Но из-за частого использования кредитов можно накопить значительные долги.
Пример:
Ольга оформила несколько рассрочек на бытовую технику: микроволновку, пылесос и кофемашину. В итоге она накопила 100 000 рублей долга, который выплачивала с процентами в течение двух лет. Общая переплата составила 15 000 рублей.
Итоги и рекомендации
Кредит может быть полезным инструментом, если использовать его с умом. Покупки, которые лучше избегать в кредит, объединяет одно: это товары или услуги, которые теряют свою ценность с течением времени или не являются жизненно необходимыми.
Что делать, чтобы избежать ненужных кредитов:
- Планируйте крупные покупки заранее и откладывайте деньги.
- Избегайте импульсивных трат, особенно если вам сразу предлагают кредит.
- Сравнивайте условия кредитов и пересчитывайте переплаты.
- Отказывайтесь от ненужных расходов, особенно если они не принесут долговременной пользы.
- Используйте кредиты только для инвестиций или действительно важных покупок (например, недвижимости).
Помните: финансовая грамотность — это ключ к спокойной и стабильной жизни. Лучше заранее подумать, чем потом жалеть о том, что вы купили что-то ненужное за чужие деньги.
Недаром же говорят про кредит – берешь чужие на время и отдаешь свои и навсегда.
В одной из следующих статей я расскажу о том, какие покупки можно и нужно делать в кредит. Не пропустите.