Друзья, совершенно очевидно, что мы вступаем в кризисную полосу, которая быстро не завершится. Здесь важно аккуратно относиться к своим кредитным обязательствам.
В этой статье я решил изложить 5 правил, которые стоит использовать в кризисные моменты.
1. Не спешить брать новый кредит
Сейчас есть большой соблазн что-нибудь купить, пока цены еще не выросли. Но брать для таких покупкой кредит — не стоит.
Дело в том, что ставки по кредитам сейчас прилично вырастут. Крупные российские банки уже поднимают кредитные ставки на 5-10%.
Но это не самое критичное. Кризис может привезти к части дохода и ли работы совсем. Поэтому платежеспособность в среднесрочной перспективе может сильно упасть и тогда платить по кредитам будет нечем.
2. Не спешить досрочно погашать кредит
Из-за кризиса сложилась весьма уникальная ситуация. Такая уже была в 2015 году. Тогда ставки по депозитам были выше, чем ставки по кредитам. Уже сейчас можно разместить вклад под 20%.
В 2015 году я сам неплохо заработал на разнице ставок. Тогда у нас была ипотека под 12%, а ставки по вкладам по 18-21%. Поэтому свободные средства я размещал на вкладах, до тех пор пока ставки не сравнялись.
К тому же это будет подушка безопасности, в случае проблем с доходами или работой вообще.
3. Кредит под залог
Понимаю, что это правило может вызвать неоднозначную реакцию у читателей.
Если все-таки необходимо взять кредит — например на ремонт, то лучше взять залоговый кредит. Ведь в этом случае ставка по кредиту будет существенно ниже. Сейчас разница может достигать 10 и более процентов.
4. Размер ежемесячного платежа
В стандартной ситуации, максимальным размером платежа по кредитам является 50% от ежемесячного дохода.
Я не исключаю, что и сейчас в банке могут одобрить кредит с таким ежемесячным платежом.
Но, учитывая обстоятельства и будущую неопределенность с доходами, лучше этот предел понизить до 25%.
В этом случае будет намного легче проводить платежи при снижении доходов или потере работы.
5. Срок кредита
Это тоже очень важный вопрос. В стандартной ситуации стараются уменьшить срок кредита, чтобы уменьшить общую переплату.
Но сейчас другая ситуация. лучше брать кредит на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа.
В дальнейшем, при стабилизации ситуации и снижении ставок, кредит можно будет рефинансировать под более низкую ставку. Но банки на это пойдут только при отсутствии просрочек. Поэтому важно обслуживать кредит стабильно без просрочек.
Новости
Президент Путин обязал банки не повышать кредитные ставки и не применять штрафные санкции при просрочках по кредитах. Это важно, но не освобождает от обязанности вносить в срок кредитные платежи.