Друзья, сегодня хочу коснуться темы карт рассрочек. Впервые такую карту в массовый тираж запустил Совкомбанк под брендом Халва. Но это тот случай, когда на 100% верна поговорка — «сколько раз не произноси слова Халва, во рту слаще не станет».
На днях захожу я в магазин бытовой техники и становлюсь свидетелем разговора молодой пары. Как я понял они пришли купить утюг и гладильную доску. Недавно у них появилась своя небольшая студия, купленная в ипотеку и настало время заполнять ее бытовыми приборами. Один из них утюг.
Но, как нередко бывает, приходим в магазин за одним, а уходим с другим. Так случилось и в этот раз.
Передаю дословно их разговор
Девушка увидела робот-пылесос и прямо-таки защебетала
«Ой, смотри какой классный пылесос. Моя подруга недавно купила такой и теперь просто тащится, от того как он жужжит, сопит и собирает всю пыль в квартире.
Молодой человек был более практичен и хотел остудить немного пыл своей половины и начал сыпать аргументами —
«слушай, у нас вся студия всего 22 м.кв. чего там пылесосить?
К тому же мы пришли покупать утюг, с гладильной доской, за недорого.
А робот пылесос стоит больше 20 тыс. руб. К тому же у нас есть какой-никай пылесос. И про ипотеку не надо забывать»
Но, девушка не унималась и с еще большей горячностью стала выносить мозг своему спутнику —
«ты совсем не современный, не понимаешь основных тенденций. Люди вон умные дома строят с квартирами, а у нас нет даже робота-пылесоса»
И в довершении, чтобы парень не отвертелся, мадама припечатала его уже железобетонным аргументом
«вообще, у меня есть карта рассрочки и мне надо ее использовать. Что она лежит без дела. А так я даже проценты платить не буду. Ты как хочешь, можешь идти разбираться со своим утюгом, а я покупаю робота-пылесосика, который будет сосать у меня за копейки. Вот так. В отличие от тебя» — сверкнула своими огненными глазами рыжеволосая любитель роботов-пылесосов и направилась уверенным шагом к кассе.
Последний пассаж я не очень понял, да и некогда мне было вникать в тонкости отношений юных обладателей малогабаритной недвижимости. Я пришел купить мешки для обычного пылесоса и только поэтому невольно стал свидетелем сего, довольно бурного диалога. На самом деле он довольно типичен и девушка тут не оригинальна.
Именно по этой приичне я уже давно не использую карту рассрочки. Дело в том, что она провоцирует нас на покупки, которые нам не особо нужны. Я уверен, что если бы у девушки не было такой карты, она бы вздохнула и пошла дальше выбирать себе утюг. А так она увидела, как робот-пылесос ездит в рекламном манеже и собирает аккуратно подбрасываемый ему мусор.
Причина 1 — провокация на спонтанные покупки.
Но это еще не все. Сейчас ставки по вкладам и кредитам резко выросли. Поэтому купить что-то в кредит и не платить проценты добавляет дополнительного адреналина при покупке не очень нужных товаров.
Но так ли бесплатны карты рассрочки?
Начну с простого — наличные. Сейчас можно снять по карте наличные, но это будет стоить безумных денег.
Давайте посчитаем.
Снимаю 30 тыс. руб.
Комиссию заплачу
= 290 + 0,029 * 30 000 = 1 170 руб.
Это 3,9%. Если пересчитать в годовые то получится
= 3,9% /1,5 * 12 = 31,2%.
Лично я не готов кредитоваться по ставке свыше 30%.
Вы можете резонно сказать — автор вы не понимаете. Этой картой расплачиваются в магазинах и вернет проценты.
Помните рекламу
Потом была еще версия, что магазин заплатит проценты.
Но как говорится — «хрен редьки не слаще». Все равно кто-то должен заплатить банку проценты.
Кто же это лузер, который оплатит весь этот аттракцион неслыханной щедрости?
Вы уже догадались, что это сами пользователи карт.
Сейчас ЦБ обязал банки делать расчет так называемой Полной стоимости кредита при подписании кредитного договора. И она по карте Халва может достигать 36%. Т.е даже больше, чем за снятие наличных.
Вот посмотрите выдержку из тарифов
Въедливый и внимательный читатель опять может возмутиться и сказать
«че ты гонишь. Я вот купил стиралку за 48 тыс. и в течение 12 мес. плачу по 4 мес. без всяких переплат.»
Сдается мне, что и мадама с робот-пылесосом рассуждала также — «куплю за 24 тыс. и буду по 2 тыс. каждый месяц выплачивать».
Так-то оно так. Только, чтобы купить что-то с рассрочкой на 12 мес. надо сначала заплатить комиссию банку, либо поддерживать оборот по карте.
Но это еще не все. Тарифный справочник настолько широк и разнообразен, что разобраться в нем что стоит денег, а что нет очень трудно, даже подготовленному читателю.
Например, если я захочу пополнить карту переводом из другого банка, то мне придется заплатить комиссию 2%. До такого даже самый крупный банк в стране не додумался.
А есть еще отдельная тема — штрафы.
В любом случае ПСК в 36% с лишним яркое подтверждение того, кто в итоге оплачивает этот аттракцион покупки товаров без уплаты процентов.