Друзья, ко мне на днях обратился один из подписчиков с просьбой разобраться в его долгах. В принципе я не занимаюсь индивидуальным консультированием, но тут согласился т.к. обратившийся согласился с тем, что я изложу историю на своем канале.
Начну с анекдота, который как нельзя лучше характеризует произошедшее
-Банковская карта как волшебная палочка: прикоснись к терминалу, и деньги исчезнут!
Так собственно и случилось с Леонидом. Такой будет псевдоним я моего подписчика и речь будет идти о кредитных картах, кредитах и ошибках которые он с ними совершил.
История началась 2 года назад и до того времени Леонид категорически не пользовался кредитами — всегда жил на свои. Но наступил сентябрь 2022 года и Леонид вдруг решил, что ему надо срочно купить обмундирование. Тогда резко взлетели цены на него, да и купить было не просто. Поэтому он недолго думая обратился в банк и оформил кредитную карту с лимитом в 100 тыс. руб., хотя зарплата у него всего 40 тыс.да еще четверть уходит на алименты. Живет он в небольшом областном центре в Центральной России и такая зарплата считается вполне хорошей.
ОШИБКА 1 — кредитка для разовой спонтанной покупки
Придя в банк он не очень понимал, что ему лучше оформить — карту или кредит? Но ушлый менеджер смог его убедить, что лучше взять кредитку, т.к. ею можно будет постоянно пользоваться. Так Леонид и сделал. Т.к. 100 тыс. он потратил практически сразу, то весь долг он не смог погасить в течение льготного периода и стал платить 30% по долгу.
В армию его в итоге не призвали и он теперь хранит купленное в кредит обмундирование у себя дома.
Если бы он оформил не кредитную карту, а кредит то возможно и не попал бы в кредитную кабалу
ОШИБКА 2 — снятие наличных
Когда Леониду оформили карту, то он сразу пошел к банкомату и обналичил весь лимит. Он считал, что с наличными ему будет проще покупать. Правда он не учел, что банк с него сразу же «срубил» 5% комиссии. Т.е. на руки он получил не 100 тыс., а 95 тыс. руб. Но, тогда Леонид не обращал внимания на такие мелочи. Главное — быстрее купить.
ОШИБКА 3 — дата платежа
Первое время Леонид старался соблюдать график минимальных платежей, но это было весьма сложно. Ведь сумма минимального платежа у него равнялась 10% от суммы долга + проценты. Поэтому минимальный ежемесячный платеж у него получался в размере 13 тыс. руб. Т.е. только на алименты и платежи по карте у него уходило 23 тыс. руб. и на жизнь оставалось всего 17 тыс.
К тому же последняя дата платежа была выбрана у него неудачно — первое число каждого месяца. Зарплату же он получал 5 числа. Поэтому когда приходило время делать платеж по кредитной карте денег частенько и не хватало. Он как-то сначала занимал у друзей и знакомых, но потом этот источник денег иссяк.
Леониду было бы удобней сделать дату последнего платежа — после 5 числа, например 10. К этому моменту у него еще были бы деньги и он не попал в ту долговую яму в которую в итоге попал.
ОШИБКА 4 — кредиты МФО для погашения кредита
Чтобы «перехватить» до зарплаты он начал обращаться в МФО и брать там короткие займы для проведения платежа по кредитной карте. Сначала это был кредит на 10 тыс., но потом нужны были кредиты для закрытия это кредитов в МФО.
В общем воронка — новый кредит для погашения старого кредита завертелась и закружилась. В итоге сейчас у него 5 кредитов в МФО на общую сумму в 150 тыс. руб.
ОШИБКА 5 — платежная дисциплина
Т.к. раньше Леонид не пользовался кредитами, то он весьма вальяжно относился к необходимости проведения платежей в срок. В результате и банки и МФО начисляли ему штрафы и пени, которых в общей сложности набежало на сумму около 50 тыс. руб.
На мой простой вопрос
-почему так происходило?
Леонид отвечал довольно наивно
-мне надо было дочери купить подарок на день рождения или провести платеж по банку. Я купил подарок, т.к. я и так с ней мало общаюсь, а с платежом потом как-нибудь выкручусь.
Вот это как-нибудь в итоге Леониду и вышло боком.
ИТОГ
На сегодня у Леонида долгов уже под 300 тыс. руб. и сумма долга стремительно растет. На него уже наседают коллекторы и он ко мне пришел с вопросом — что делать и как можно выпутаться из этой неприятной истории.
В одной из ближайших публикаций расскажу, что мы в итоге наметили. Не пропустите.