Друзья, сегодня поговорим о безналичных переводах. Мы часто делаем такие переводы, но и нам нередко приходит деньги от других лиц.
На днях у меня состоялся любопытный разговор с бывшим коллегой. Дело в том, что он сдает квартиру в аренду и получает плату от арендаторов на банковскую карту. Это очень удобно, т.к. фиксируется оплата и не надо каждый раз встречаться. Нюанс в том, что он не платит с этих доходов налоги. Но это еще полбеды. У арендаторов возник конфликт с соседом и тот позвонил и сообщил, что обратиться в налоговую по вопросу уплаты налогов.
Мой знакомый сильно возбудился и начал мне названивать на предмет того, видит налоговая инспекция такие платежи или нет.
Современные технологии сделали денежные переводы быстрыми и удобными. Но не все знают, что некоторые виды переводов могут привлечь внимание налоговой инспекции или Банка России. В результате граждане могут столкнуться с блокировкой счёта, налоговыми проверками или даже административной ответственностью. Поэтому я решил разобраться какие переводы особенно опасны, какие законы регулируют подобные ситуации и приведём примеры, когда владельцы счетов пострадали из-за таких действий.
Надо иметь в виду, что переводы интересуют не только налоговую инспекцию. Переводы интересуют и Банк России на предмет соответствия 115-ФЗ в лице службы финансового мониторинга.
Т.е. налоговую интересуют не уплаченные налоги и предпринимательская деятельность, а ЦБ – 115 ФЗ.
Что же получается?
Какие переводы могут привлечь внимание налоговой инспекции и Банка России
Сразу сообщу, что Банком России разработан целый классификатор признаков, говорящий о подозрительной сделке. Не буду его весь перечислять, он весьма обширный. Его можно найти и детально ознакомится по ссылке.
1. Частые переводы между физическими лицами без указания назначения
Если вы регулярно получаете деньги от других людей (например, друзей, знакомых или коллег) без указания цели платежа, это может вызвать интерес у ЦБ. Система мониторинга платежей может расценить такие операции как попытку уклонения от уплаты налогов или незаконное предпринимательство.
Уверен, что вы нередко получали просьбу оплатить стоимость товара на банковскую карту
- Пример: Гражданка Анастасия регулярно получала переводы от разных людей через СБП (Систему быстрых платежей). Банк заинтересовался этими операциями, заблокировал счет и потребовал предоставить документы, подтверждающие источник средств. Налоговая инспекция классифицировала переводы как доходы от предпринимательской деятельности, и Анастасии пришлось заплатить НДФЛ (13%) и штраф.
- Основание: Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», банки обязаны отслеживать подозрительные операции клиентов.
2. Регулярные переводы на свой счет в другом банке
Если вы часто переводите деньги на свои счета в других банках, это может быть расценено как попытка скрыть активы или обналичить средства. Особенно это касается крупных сумм или регулярных переводов. Получается, что свой счет вы используете в качестве транзитного для участия в мошеннической схеме. Особое внимание будет уделено ситуациям, когда одна сумма приходит на счет, и такая же перечисляется дальше.
- Пример: Иван переводил деньги со своего счета в одном банке на счет в другом. После серии таких операций его счета были временно заблокированы, а банк запросил документы, подтверждающие легальность доходов.
- Основание: согласно Положению Банка России №375-П, банки обязаны запрашивать документы по операциям, которые они считают необычными или подозрительными.
3. Переводы с пометкой «за услуги» или «за работу»
Если вы получаете переводы с указанием таких целей, налоговая служба может расценить это как доход от предпринимательской деятельности. В этом случае вам необходимо зарегистрироваться как самозанятому или индивидуальному предпринимателю и платить налоги.
- Пример: Антон помогал людям с ремонтом компьютеров и получал переводы с пометкой «за ремонт». Налоговая инспекция запросила объяснения, а затем начислила налог на доходы физических лиц за последние три года, а также штраф за неуплату.
- Основание: Согласно статье 217 Налогового кодекса РФ, доходы от предпринимательской деятельности облагаются налогом.
4. Получение крупных переводов от физических лиц
Крупные суммы переводов, особенно от незнакомых лиц, могут вызвать подозрения у банка. Это может быть связано с отмыванием денег, финансированием незаконной деятельности или налоговыми нарушениями.
- Пример: На счет Марии поступил перевод на 500 тысяч рублей от друга семьи. Банк заблокировал операцию до выяснения обстоятельств и потребовал предоставить договор дарения и документы, подтверждающие источник средств.
- Основание: согласно Федеральному закону №115-ФЗ, банки обязаны сообщать о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.
5. Частые переводы с карты на карту
Если вы регулярно переводите деньги с карты на карту и суммы превышают пороговые значения (обычно 600 тысяч рублей в месяц), банк может заподозрить вас в теневых операциях. Часто такие действия связывают с незаконным предпринимательством.
- Пример: Дмитрий занимался продажей вещей через интернет. Покупатели переводили деньги ему на карту. Через некоторое время банк заблокировал счет и передал информацию в налоговую инспекцию.
- Основание: Согласно статье 86 Налогового кодекса РФ, банки обязаны предоставлять сведения о счетах и операциях клиентов по запросу налоговых органов.
6. Переводы родственникам или друзьям на большие суммы
Даже переводы родственникам или друзьям могут вызвать вопросы, если суммы слишком большие. Банки часто требуют подтверждения происхождения средств, а налоговая служба может рассматривать такие операции как доходы.
- Пример: Олег перевёл своему брату 1 миллион рублей на покупку квартиры. Банк запросил документы, подтверждающие происхождение средств, а налоговая потребовала объяснить, почему перевод не был оформлен как дарение.
- Основание: согласно статье 228 Налогового кодекса РФ, получатель крупных сумм может быть обязан уплатить налог на доходы, если это не дарение от близкого родственника.
Как избежать проблем с налоговой и банком
Это пожалуй то, что больше всего нас интересует. Никто не хочет в одночасье остаться с заблокированными счетами и картами на руках.
- Указывайте точное назначение платежей. Если это подарок или помощь, пишите «подарок» или «помощь». Избегайте расплывчатых формулировок.
- Сохраняйте документы. Храните договоры, расписки, чеки и другие документы, которые могут подтвердить происхождение средств или цель перевода.
- Не злоупотребляйте переводами. Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, зарегистрируйтесь как ИП или самозанятый.
- Избегайте крупных переводов между незнакомыми людьми. Такие операции автоматически вызывают вопросы у банка.
Заключение
Финансовый мониторинг в России становится всё более жёстким, и это касается не только бизнеса, но и обычных граждан. Чтобы избежать блокировки счетов и налоговых проверок, важно следить за своими операциями, правильно указывать назначение платежей и иметь подтверждающие документы. Помните, что незнание закона не освобождает от ответственности, поэтому будьте внимательны даже к самым простым переводам.
Лично я уже перестал платить за товары и услуги на банковские карты других людей. Ведь к ответственности может быть привлечен не только получатель средств, но и отправитель, как соучастник незаконной предпринимательской деятельности. Оно вам надо? Мне точно нет.
Возвращаясь к моему знакомому. Если сосед напишет кляузу в налоговую, то та может начать проверку и запрашивать движение денег по счетам. И тогда возникнет резонный вопрос. Знакомый каждый месяц получает от другого человека одну и ту же сумму. Не надо быть семи пядей во лбу, чтобы понять, что это доход. А с дохода надо платить налог.
Я посоветовал своему знакомому зарегистрироваться самозанятым и платить 4%. Лучше платить налоги и спать спокойно, чем трепать себе нервы ожиданиями возможных проблем.
Как считаете?