Друзья, сегодня моя статья будет посвящена ипотека, а именно — досрочному погашению.
Я уверен, что большинство ипотечников стараются как можно быстрее ее закрыть и тем самым избавиться от обязательных ежемесячных платежей.
Вот типичное письмо, которое я получил от своего подписчика.
Он спрашивает, что лучше уменьшать платеж или срок при частичном досрочном погашении. При этом ставка у него льготная — 6,5%.
Специфика текущей ситуации заключается в том, что сейчас есть более изящное решение. Дело в том, что уровень ставок сейчас пошел вверх. Это рост касается всех секторов финансового рынка: вклады, кредиты, офз и т.д.
Мое предложение
Многими оно будет воспринято в штыки, но оно основано на банальном расчете. Вместо частичного досрочного погашения я предлагаю открыть индивидуальный инвестиционный счет и вкладывать средства в ОФЗ.
Посмотрите на текущие доходности ОФЗ
Мы видим, что вполне можно вложиться как минимум в ту же ставку, что и кредит — 6,5%.
Вы можете задать вполне резонный вопрос — а в чем смысл, платить по кредиту — 6.5% и получать по ОФЗ — 6,5%?
Ответ простой — при вложении через ИИС можно получить налоговые вычеты на суммы вложений до 400 тыс. руб. в год.
Расчет экономической выгоды
Ее подсчитать достаточно просто.
Если вкладывать по 400 тыс. руб. в течение 3-х лет, то можно будет получить вычетов на сумму
= 400 000 * 3 * 0,13 = 156 тыс. руб.
Причем вычеты гарантированы государством, т.к. их выплачивает ФНС.
Конечно, чтобы решиться на такой шаг надо побороть в себе один из главных предрассудков — как можно скорее закрыть ипотеку. На самом деле, нередко, это неверный подход, т.к. направление всех денег на погашение лишает в течение нескольких лет — качества жизни.
Сейчас же складывается экономическая конъюнктура, которая позволяет еще и зарабатывать на дешевых ипотечных ставках.