Ипотека сродни замужеству или женитьбе. После взятия кредита начинается новая жизнь в прямом и переносном смысле. Причем есть как плюсы, так и минусы:
- новое место жительство
- своя новая квартира
- уменьшение дохода из-за платежей
- новые ограничения
- моральное давление на мозг из-за наличия кредита в залоге.
Поэтому вполне естественно, что многие озадачены тем, как уменьшить издержки, появившиеся из-за ипотеки.
Одним из путей решения — является рефинансирование кредита под более низкую ставку. В этой статье я расскажу о реальном кейсе, когда семья получила сразу 3 плюса от рефинансирования одного ипотечного кредита.
У меня на консультации была молодая и достаточно амбициозная молодая пара — Ольга и Максим. Про таких говорят — «хочу все и сразу». Но при этом они готовы упорно трудиться и добиваться своих целей.
Текущие условия
Кредит они взяли 3 года назад для покупки квартиры в Новой Москве.
Вот текущие параметры
- остаток долга — 3.3 млн. руб.
- процентная ставка — 11%
- срок до полного погашения — 10 лет
- ежемесячный платеж — 45 500 руб.
- оставшийся размер переплаты — 2,154 млн. руб.
Пожелания у семьи были максимальные и заключались в одновременно в уменьшении 3-х параметров:
- ежемесячного платежа
- срока до полного погашения
- общей переплаты
При этом, как ни странно, в кризисный период их доходы не уменьшились, а даже немного выросли.
Новый кредит
Приведу параметры нового кредита из ипотечного калькулятора
расчет нового кредита, картинка автора
Как видим сразу получились 3 плюса
- ежемесячный платеж уменьшился на 2 500 рублей
- срок кредита снизился на один год
- переплата уменьшилась на 813 тыс. руб.
Особенно семью порадовала последняя цифра. Да, они потратили 8 тыс. руб. на новую оценку и переоформление залога. Но эти расходы меркнут по отношению к уменьшению общей переплаты.
ИТОГ
Рефинансирование ипотеки весьма непростой вопрос и придется побегать. Но сейчас очень выгодный момент, если кредит был получен несколько лет назад. К тому же стоимость квартир существенно выросла и нет проблем с новой оценкой стоимости.
Тем не менее, прежде чем впрягаться в рефинансирование, стоит все внимательно посчитать. При наличии небольшой разницы в ставках и сроках погашения рефинансирование может быть не выгодным.
Здесь, как никогда, верна поговорка — «семь раз отмерь — один раз отрежь».