В последнее время интерес к ипотеке становится все больше. Оживление экономики и льготные ставки, да и общее падение ставок делают свое дело. В некоторых регионах застройщики даже стали поднимать стоимость жилья на фоне оживления спроса.
На этой неделя я опубликовал колонку на сайте sravni.ru на тему правильного рефинансирования ипотеки.
В этой же публикации я хочу рассказать о конкретном примере молодой семьи, которая пришла ко мне на консультацию.
Зовут их Владимир и Елена и они как многие молодые хотят все, сразу и прямо сейчас. Причем это не просто слова. Они достаточно успешны в своих профессиях, но всегда ищут дополнительный способ заработать и преуспеть.
Действующий кредит
У них сейчас есть действующий кредит:
- по ставке 11%
- на сумму 3.3 млн. руб.
- с ежемесячным платежом 45.5 тыс. руб.
- и оставшимся сроком до погашения 120 мес.
- общая переплата 2 154 тыс. руб.
Их пожелания по рефинансированию были максимальны.
Хотим 3 в одном флаконе:
- снизить размер платежа в месяц
- понизить общую переплату по кредиту
- уменьшить срок кредитования
При этом они были готовы заново собирать все документы и приложить необходимые усилия. В общем к нервотрепке, к «побегать» и трате времени были готовы.
У них конечно был ряд преимуществ:
- абсолютно белая зарплата
- отсутствие просрочек по кредитам
- даже кризис не повлиял в худшую сторону на их доходы
Мне импонируют такие люди, которые не просто чего-то хотят, но и готовы приложить усилия. К тому же таких клиентов очень любят и банки.
Параметры нового кредита
Не буду долго рассказывать перипетии поиска банка, но мы в итоге остановились на следующем варианте.
- Ставка по кредиту – 9,0%
- Ежемесячный платеж – 44,1 тыс. руб.
- Срок — 110 мес.
- Общая переплата — 1 557 тыс. руб.
Полученные 3 выгоды
Да, у них возникли дополнительные расходы в размер 10 тыс. руб на оценку квартиру и переоформление залога. Но они существенно меньше тех трех выгод, которые получили:
- сократили срок кредита на 10 мес. (почти год)
- уменьшили ежемесячный платеж на 1,4 тыс. руб.
- уменьшили общую переплату на 597 тыс. руб.
В итоге получилось «3 в одном флаконе».
Причем, что самое показательное, Владимир и Елена не испытывают проблем с погашением платежей. Но тем не менее, они находят время и силы извлекать дополнительные финансовые выгоды из меняющейся конъюнктуры финансового рынка.
И это абсолютно правильно.
ИТОГО
Рефинансирование ипотеки непростой процесс. В нем есть нюансы и подводные камни. Но если основательно подготовиться, то стоит ввязаться в сделку.
Другое дело, что если сумма кредита, срок кредита и разница в ставках – небольшие, то овчинка выделки не стоит.