Друзья, ситуация развивается так. что скоро нас будут ждать ставки по вкладам у большинства банков в районе 3-4%. а может даже и ниже.
Почему я делаю такой вывод?
Все дело в экономическом кризисе. Не секрет, что одним из способов вдохнуть жизнь в экономику — снижение ставок по кредитам. США и та же европа давно применяют это способ. Судя по всему наши власти тоже пошли по этому пути. Банк России устали Эльвиры Набиуллиной дает достаточно четкий сигнал о дальнейшем снижении ключевой ставки.
В этой ситуации снижение ставок по вкладам до уровня 3-4% — вопрос ближайшего будущего.
Тот же Сбербанк уже вывел ставки в этот диапазон
Не знаю, как Вы. а я не готов даже часть сбережений размещать под такие проценты.
Поэтому у меня скоро возникнет перспектива поиска более эффективных финансовых инструментов для вложений, чем вклады. До сих пор, на вкладах у меня лежит около 1 млн.руб. В этой статье я и хочу поделиться с Вами соображениями на этот счет.
1. Накопительные счета и дебетовые карты с начислением процентов
Это пожалуй самая простая и понятна альтернатива вкладам. Ставки сейчас можно найти в районе 3-5%. По картам так еще и кэш-юэк будет. Но по сравнению с вкладами есть ряд преимуществ:
- начисление процентов каждый месяц
- возможность снять сумму без ограничений
Т.е. здесь не нужно будут «морозить» деньги на долгий срок для получения процентов.
2. Облигации Федерального займа
Этот инструмент я считаю очень перспективным в нынешней ситуации по 3-м причинам:
- приличные ставки
- государственные гарантии без ограничения суммы
- при покупке через ИИС можно получить налоговый вычет
- инструмент ликвидный.
Вот уровень ставок. который есть сейчас
3. Наличная валюта
Совершенно понятно, что нынешний курс рубля достаточно привлекательный. Я не верю в апокалипсис западных экономик. А значит их валюта никуда не денется. А вот то, что санкции в отношении России будут усиливаться — достаточно очевидно. Для балансировки бюджета Минфину нужен курс выше. чем сейчас.
По оценкам экспертов, Минфин начнет закупать валюту при цене нефти URALS 45-50% за бочку.
Такая цена уже не за горами.
Да, Герман Греф считает, что при цене нефти в 60 долларов за бочку, курс доллара будет 60 рублей, концу года. Вернее может быть. В принципе я с ним согласен — может быть. А может на самом деле и не быть. Тем не менее прикупать валюту по текущим котировкам я уже начал.
4. Акции
Несмотря на кризис есть целые отрасли бизнеса. которые только выиграли от того, что случилось. Это и золотодобывающие компании, и сектор он-лайн торговли и т.д.
Кризис только усиливает расслоение и в обществе и в бизнесе. Слабые бизнесы банкротятся, а сильные становятся сильнее.
Я считаю, что 2021 год будет годом фондового рынка. Тем более, что готовятся изменения в работе индивидуальных инвестиционных счетов. Планируется увеличить объем вложений до 3 млн. руб. для получения налогового вычета.
5. Планирование сбережений и инвестиций
Принципиально изменится подход к сбережениям. До сих пор ставки по вкладам были достаточно привлекательны 7-8%. И можно было не заморачиваться на планировании срочности вложений.
Логика была простая. Заканчивался вклад, шел и выбирал новый с самыми высоким ставками.
Теперь придется свои сбережения разделять по срокам:
- текущие (менее года)
- среднесрочные ( от 1 до 3-х лет)
- долгосрочные (более 3-х лет)
Для каждого из этих направлений и придется подбирать самые выгодные и надежные инструменты.
В общем ситуация усложниться и жить на проценты по вкладам станет все сложнее с каждым годом. Тем более, что и новый налог придумали на вклады свыше 1 млн. руб.
ИТОГО
На самом деле на рынке еще много самых разных финансовых продуктов: ПИФы, фонды недвижимости, ETF, опционы, деривативы и т.д. Но они либо требуют профессиональных знаний, либо доходность этих инструментов будет зависеть от 3-х лиц.
Мне такие расклады не подходят. К тому же уже сейчас в России можно купить акции иностранных компании. И это будут долларовые инвестиции.
В любом случае у каждого свое понимание риска и доходности, которое в конечном итоге и влияет на выбор финансовых инструментов и продуктов.
Желаю всем благополучия и успешных финансовых решений.