Друзья, традиционно в конце каждого месяца я подвожу инвестиционные итоги по своему портфелю. В прошедшем сентябре я принял кардинальное решение по своей дальнейшей стратегии. О причинах обязательно подробно расскажу.
Через 3 месяца у меня заканчивается 3-х летний срок с момента открытия индивидуального инвестиционного счета и я решил что буду его закрывать по 2-м причинам
1. Налоги и вычеты
Дело в том, что я работаю как самозанятый, а значит НДФЛ у меня нет. В этом случае нет и его возврата по налоговому вычету. Прибыль по портфелю не ахти какая, зато ИИС не позволяет свободно выводить средства со счета.
2. Ключевая ставка
ЦБ поднял ключевую ставку до 13%, а за ней поползли и ставку по депозитам. В сентября я разместил вклад в Сбере под 11,3% на срок 4 мес. В других банках тоже можно размещаться по ставкам выше 10%. По накопительному счету я сейчас ежемесячно получаю более 10% годовых. Поэтому есть смысл часть средств перекладывать в облигации или вклады.
3. Мои действия
Поэтому в 20-х числах сентября и продал все акции, которые только мог продать и купил облигации надежных эмитентов. При этом срок погашения по этим облигациям будет в этом году. Поэтому в декабре этого года или в начале 2024 года я будут иметь кэш на ИИС и спокойно смогу его закрыть.
Вот такая была не хитрая логика моего решения.
4. Общие итоги и портфель
Всего на ИИС я завел 534 тыс. руб.
- Текущая стоимость активов — 553 681 руб.
- Прибыль — 19 681 руб.
- Доля кэш — 62,5%
В портфеле у меня остались акции VK, которые проходят редомициляцию (перенос юрисдикции) и заблокированные американские акции.
Я узнал у своего брокера, что при закрытии ИИС заблокированные акции перейдут на брокерский счет (американские акции). Акции VK продам, когда появится такая возможность.
Теперь весь портфель умещается на одной странице
портфель на 1 октября 2023 года
При этом в кэше 333 тыс.руб.
Конечно на рост портфеля повлияло укрепление юаня. За месяц он окреп по отношению к рублю на 2%
динамика китайского юаня за месяц
Поэтому юани буду держать до самого последнего момента. Возможно, после закрытия ИИС, обратно их откуплю уже на брокерский счет.
В рублях у меня более 60 тыс. руб. и я держу для возможных спекулятивных сделок до конца года.
В целом я не жду бурного роста российского рынка. Высокая ключевая ставка будет ограничивать экономический рост. Курс рубля будут держать в определенном коридоре, а значит и сырьевые компании не будут сверхприбыльными. К тому же эту сверхприбыль вполне может изымать государство по понятным причинам.
По тем же вкладам вполне можно заработать за год 12%. Это уровень индекса Мосбиржи в районе 3500 через год от текущего уровня. Т.е. чтобы сейчас инвестировать в российский рынок он за год должен вырасти существенно выше этого уровня. Ведь этот уровень сейчас можно обеспечить вкладами с госгарантией. Риски на фондовом рынке несоизмеримо выше, чем по вкладам и им подобным инструментам. Так что выбор для меня очевиден.
Осталось еще до конца года ка-то пристроить 60 тыс. руб. Пока не решил куда.