Друзья, после того, как начал инвестиционный марафон по формированию личного пенсионного капитала ко мне приходит достаточно много писем и сообщений.
Тем поднимается много, но одну я хочу рассмотреть особо. Она касается нехватки денег для инвестиций. Вот типичные сообщения в мой адрес
«Вам легко рассуждать об инвестициях. У меня доход 35 тыс. руб. и еле хватает на жизнь»
«Если бы я зарабатывал 100 тыс. хотя бы, то тоже мог откладывать и сберегать. А так получаю 80 и все уходят о зарплаты до зарплаты»
«О каких инвестициях вы говорите. Зарабатываю 150 тыс. и то не хватает»
Как видите, людям с самыми разными доходами, все равно не хватает на жизнь и они не способны к сбережениям и инвестициям. И это не проблема инвестиций — это недостаток в управлении личными финансами.
Когда я сталкиваюсь с такой ситуацией у клиентов, то всегда вспоминаю книгу Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне».
Вот выдержка из этой книги
В чем проблема?
Дело в том, что расходы определяются нашими потребностями. А они, как правило, растут опережающими темпами, по отношению к доходам. Поэтому как только у нас возрастают доходы, то тут-же возрастают и потребности. Причем очень часто эти потребности объективно не являются такими уж необходимыми.
Вот типичные примеры:
- раньше менял смартфон раз в 5 лет, теперь стал покупать каждый год или через 2
- раньше 1 раз в неделю ходили в кафе с друзьями, теперь 2-3 раза
- раньше 1 раз ездили за границу на отдых, теперь 2 раза в год
- раньше машину меняли через 10 лет, теперь через 2-3 года
Уверен, что многие могут определить такие необоснованные траты в своем семейном бюджете, без которых можно обойтись.
Конечно, бизнес создает все условия для облегчения наших кошельков: оплата картами, скидочные акции, спецпредложения и т.д. и т.п.
Как выбраться из замкнутого круга?
Есть несколько способов научиться не тратить все деньги подчистую.
1. Оптимизировать расходы
Для начала надо определиться со своими расходами. Очень часто мы даже не совсем подозреваем, а сколько денег у нас уходит на ту или иную статью.
Типичный пример:
Пью 2 чашки кофе на работе по 150 рублей каждая.
В год сумма таких расходов составит
= 150 * 2 * 21 * 12 = 75 600 рублей.
Согласитесь это уже весомая цифра для инвестиций и сбережений.
На интервале в 10 лет эти расходы могут создать капитал стоимость порядка 1 млн. рублей.
Даже с зарплаты в 30 тыс. можно оптимизировать 1-2 тысячу рублей практически всегда.
Если денег в притык, то надо погасить все кредиты. Дело в том, что кредитные платежи и так съедают наш скудный денежный доход.
2. Как укладываться в расходы
Здесь есть тоже 3 простых правила:
- отказаться на время от использования карт
- делать покупки по заранее составленным спискам
- при поступлении зарплаты разложить ее по конвертам с целевым использованием
Да, это морально не просто сделать. Но только так можно предотвратить утекание денег «сквозь пальцы».
Но только так я смогу подогнать свои потребности под возможности, а не наоборот.
3. Сколько отложить на сбережения и сколько направить на инвестиции?
Это тоже совершенно не праздный вопрос. дело в том, что кроме текущих расходов у нас есть среднесрочные и долгосрочные.
Например,
- поездка в отпуск — среднесрочные расходы
- платное обучение ребенка через 10 лет — долгосрочные расходы
и т.д.
Лично я исхожу из простого правила:
50% — сбережения на среднесрочные расходы
50% — на долгосрочные инвестиции
Понятно, что это не аксиома и каждый может сам сформулировать для себя правило, Но оно в любом случае должно быть.
Сухой остаток
Многие консультанты рассказывают, что начать сберегать легко. На самом деле это также «легко» как и бросить курить. Помните поговорку —
«бросить курить легко. Я сам бросал раз 100»
Так и здесь. Важно приучить себя ежемесячно откладывать часть доходов и не поддаваться соблазну их потратить. Это должно войти в привычку. И вот это самое сложное.
Надеюсь, что те приемы и примеры о которых я рассказал, помогут многим обуздать свои расходы и начать сберегать и инвестировать.
Более подробно материал можно посмотреть в формате видео на Ютуб канале ЗДЕСЬ.