Сегодня деньги все больше становятся виртуальными. Если раньше денежное богатство воспринималось в виде пухлых пачек денег, то теперь это набор цифр. Чем больше цифр, тем больше богатство.
Вот эта трансформация денег позволяет им покидать наши виртуальные карманы. Раньше мы говорили о «заначках» и деньгах «в тумбочке», то теперь говорим об «остатках на счете», «лимите по карте» и т.д.
С каждым годом становится все труднее сохранять наши средства от безвольных трат, неправильном планировании и необдуманном инвестировании.
Консультируя своих клиентов я выдели 5 главных ошибок, которые мы совершаем и деньги от нас убегают.
1. Деньги как мед, вот они есть и их сразу нет
Еще Винни-пух заметил странное свойство меда сразу пропадать при его появлении. Причина этого была проста — он расходовался без контрольно, сразу при его появлении.
С подобной ситуацией столкнулась молодая семья Ольга и Максима. Получив зарплату, они сразу начинали ее тратить, не задумываясь о последствиях.
Ярким примером послужила покупка Максимом модного пиджака на пол-зарплаты. Ладно бы деньги потратил и постоянно его носил. Но по итогу он его за год одел всего 2 раза.
Для Ольги и Максима деньги не представляли ценности, которую надо беречь и охранять. Ведь то, что нам ценно мы не тратим налево и направо.
Итак, первая ошибка — не осознание ценности денег.
2. Учет и контроль
Кто вырос в советское время помнит ленинский «социализм это учет и контроль плюс электрификация всей страны» Вам это ничего не напоминает в современных реалиях?.
Как ни странно, но капитализм это тоже учет и контроль и глядя на США понимаешь. что и электрификация всего и вся тоже.
Когда ко мне обращаются за консультацией по личным финансам, я всегда задаю 2 простых вопроса:
- сколько денег поступило на счета за месяц
- сколько сейчас на счетах.
Не поверите, но большинство не может точно назвать цифры. Хотя у людей проблемы с финансами и вроде-бы эти цифры должны как от зубов отскакивать.
Учет и контроль своих средств — азбука личных финансов. Хочешь навести порядок — займись учетом и контролем. Сейчас масса программ по такого рода контролю. Лично я использую приложение, которое входит в пакет Windows10.
Ошибка 2 — нет учета и контроля денежных потоков
3. «Не по Сеньке шапка»
Желание прихвастнуть и казаться лучше, чем есть на самом деле, возникло не сейчас. Оно было всегда и в каком-то смысле стало атрибутом социального статуса.
Но нередко мы сами стараемся выглядеть лучше и пафоснее, чем есть на самом деле.
Одни из моих клиентов, будучи простым начальником отдела в компании, купил себе машину, как у руководителя — Rang-rover за 3 млн. руб. Понятно, что в кредит. В результате вся его жизнь превратилась в содержание этого авто.
Как итог, авто был продан, а клиент еще остался должен, т.к. стоимость автомобиля достаточно быстро амортизируется.
Ошибка 3 — не покупайте то, что вам не по средствам
4. «Одну ягодку беру, на другую смотрю, третью примечаю, а четвертая мерещится».
Вы можете вполне резонно спросить — а при чем тут цитата из детской сказки про сбор ягод.
На самом деле она совершенно идентично характеризует и отношение к деньгам.
Дело в том, что наши расходы по структуре распределены по времени. Вот типичные примеры.
- ежедневные расходы (продукты питания)
- ежемесячные расходы (коммуналка)
- ежегодные расходы (отпуск, страховки)
- крупные расходы за несколько лет (образование)
Поэтому когда мы распределяем свои доходы, должны учитывать все расходы: текущие, среднесрочные, долгосрочные.
А то может случиться так, что приходит время платить каско на автомобиль, а денег нет. Придется брать кредит и выплачивать еще и проценты. Даже на те расходы, которые только «мерещатся» в будущем необходимо формировать денежный резерв.
Ошибка 4 — не корректный учет расходов на долгосрочном периоде
5. Ориентация на светлое будущее
Такую ошибку особенно часто совершают ипотечники. Два года назад ком мне обратился Сергей, который купил квартиру в ипотеку. Первоначальный взнос он тоже бра в кредит. Как итог — на платежи по ипотеке у него уходило 70% доходов.
На мой простой вопрос — «Зачем брал кредит на таких условиях»
Его ответ был вполне логичен — » Я рассчитывал на рост зарплаты».
Проблема в том, что произошел не рост доходов, а его падение.
Сейчас жизнь меняется так быстро, что загадывать вообще ничего не возможно. Тем более не стоит рассчитывать на рост будущих доходов при формировании личных финансовых планов.
Сергей совершил эту ошибку и вынужден был расстаться с квартирой.
Ошибка 5 — не стройте иллюзий по поводу улучшения жизни в будущем. Надейтесь на лучшее, но готовьтесь к худшему.