Подходит тут ко мне сосед по деревне Максимыч и с такой хитрой усмешкой задает вопрос.
— прочитал тут статью твою про покупку пенсионных баллов. А ты вот мне скажи, если я не доживу до пенсии, кому она достанется – родным или государству? Я вот сейчас накуплю пенсионных баллов, а дальше что?Подумал о покупке пенсионных баллов в 2025. Посчитал и отказался от этой сомнительной идеиФинансовые тонкости3 дня назад
В его вопросе явно читался подвох – мол, что ты нам тут рассказываешь про баллы и пенсии – в любом случае все уйдет государству.
На самом деле не все так однозначно, как видится Максимычу.
Для начала давайте разберем какие основные виды пенсий есть сейчас у большинства граждан пожилого возраста.
СТРАХОВАЯ ПЕНСИЯ
Страховая пенсия формируется за счёт взносов работодателя в Пенсионный, а теперь уже в Социальный фонд. Эти деньги как-бы не принадлежат конкретному человеку — они идут в общий бюджет Пенсионного фонда, из которого выплачиваются текущие пенсии пенсионерам.
Но, при этом, на отдельном лицевом счета учитывается сумма взносов, которая влияет на начисление пенсионных баллов. Их еще называют ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент).
Если человек покидает наш мир до выхода на пенсию, его родственники не могут претендовать на эти деньги.
Согласно статье 36 Федерального закона № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», страховые взносы являются частью государственной системы пенсионного обеспечения и не подлежат наследованию.
То есть, если человек не дожил до пенсии, его страховые отчисления остаются в общем фонде и используются для выплат другим пенсионерам.
Пример: Максимыч работал 30 лет, его работодатель ежемесячно отчислял страховые взносы в ПФР. Но, к сожалению, он умер в возрасте 60 лет, так и не выйдя на пенсию. В этом случае его страховая пенсия «осталась» в Пенсионном фонде и пошла на выплаты другим пенсионерам. Это так называемый «котловой метод».
Но есть нюансы. Как правило, дата смерти не совпадает с датой выплаты пенсии. Поэтому у пенсионера может быть начисленная, но не выплаченная часть ежемесячной пенсии.
Ее без проблем могут получить ближайшие родственники, которые проживали совместно с умершим до истечении 6-ти месячного срока проведения наследственного дела.
Вот, что по этому поводу указано на сайте СФР России
источник Софиальный Фонд России
НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИЯ
С накопительной пенсией ситуация совсем другая. Эти деньги де-юре принадлежат человеку, и если он не доживает до их выплаты, то средства могут быть переданы его наследникам.
Это регулируется Федеральным законом № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», в частности статьёй 7.
Если у человека есть накопительная пенсия и он умирает до того, как начал её получать, накопления можно унаследовать. Для этого наследникам нужно подать заявление в ПФР или негосударственный пенсионный фонд (в зависимости от того, где хранились накопления). Лично у меня они хранились в ВЭБе. Пожилой человек может их получить при достижении 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. Я их уже получил, т.к. сумма была относительно не большая – чуть более 70 тыс. руб.
Как наследуется накопительная пенсия?
- Здесь действует такое же правило, как и по вкладам. В этом случае наследники могут обратиться за выплатой всех накоплений умершего. Деньги делятся между наследниками первой очереди (супруг, дети, родители) или второй очереди (братья, сестры и т. д.), если нет наследников первой очереди.
Это стандартное наследование по закону, регулируемое Гражданским кодексом РФ, статья 1183.
- Если человек начал получать накопительную пенсию, но не успел получить все деньги. Если умершему была назначена накопительная пенсия, но он умер, не успев получить все накопления, оставшиеся деньги также передаются наследникам. Это указано в статье 7 Федерального закона № 424-ФЗ.
Нотариус оформляет запрос в СФР и включает средства в наследственную массу.
Пример: Мария Петровна участвовала в программе накопительной пенсии и перевела свои средства в негосударственный пенсионный фонд. Она умерла в возрасте 60 лет, и получала выплаты только 5 лет. Остаток средств в размере 250 000 рублей, были переданы её сыну и дочери в равных долях после закрытия наследственного дела.
Как узнать о накоплениях умершего?
Здесь тоже действует принцип, как с невыплатой обычной пенсии. Нотариус делает запрос в Социальный фонд и получает информацию о размере невыплаченной страховой накопительной пенсий. Обычно подобные запросы отвозят сами наследники, прикладывая еще документы:
- свидетельство о смерти;
- документы, подтверждающие родственные связи (например, свидетельство о рождении или браке);
- паспорт.
Срок подачи заявления — не позднее 6 месяцев с момента смерти. Если этот срок пропущен, можно обратиться в суд для восстановления срока наследования.
Итог: кому достаются пенсии?
- Страховая пенсия (взносы в Пенсионный фонд):
- Если человек не дожил до пенсии, деньги остаются в Пенсионном фонде и идут на выплаты другим пенсионерам.
- Не выплаченная но начисленная часть ежемесячной пенсии выплачивается родственникам или наследникам.
- Накопительная пенсия:
- Если человек не дожил до пенсии, его накопления могут быть унаследованы родственниками.
- Если человек начал получать накопительную пенсию, но умер, оставшиеся деньги также передаются наследникам.
Как избежать путаницы?
- Убедитесь, что у вас есть накопительная пенсия. Это можно сделать через личный кабинет на сайте Госуслуги или обратившись непосредственно в Социальный фонд.
- Если у вас есть накопительная пенсия, уточните, где она хранится (в ПФР или НПФ).
- Если вы хотите, чтобы ваши накопления достались конкретным людям, составьте завещание.
Накопительной пенсии посвящен пункт 3 в выписке с индивидуального лицевого счета в СФР. Для информации приложу свою, где стоят уже одни нули, т.к. свою накопительную пенсию я уже получил.
картинка автора
ИТОГ
В общем рассказал я все это Максимычу, но он как-то индифферентно отнесся к моему спичу. Судя по выражению глаз его больше беспокоило как дожить до пенсии, а не то кому в итоге достанутся его пенсионные накопления. До пенсии ему еще пахать 12 лет и нет гарантий, что за это время пенсионный возраст опять не повысят. В моем случае пенсионный возраст повысили, когда до выхода оставалось 5 лет. А потом Бац и сразу 10 лет!
Так что Максимыч, как впрочем и я тоже не застрахованы от очередного повышения пенсионного возраста.