«Продал квартиру за 5 млн. и теперь не хочу работать, а жить на проценты. Так получится?». Сложный ответ на простой вопрос

4 mins read
"Продал квартиру за 5 млн. и теперь не хочу работать, а жить на проценты. Так получится?". Сложный ответ на простой вопрос

Друзья, ко мне обратился Леонид, один из моих бывших коллег по работе в банке, с просьбой помочь ему принять решение по распоряжению деньгами.

Дело в том, что год назад ему досталась по наследству квартира в одном из городов Московской области. Квартира не бог весть какая, но он смог выручить за нее 5,5 млн. руб. С учетом уплаты налога у него на руках остается около 5 млн. руб.

Леониду недавно исполнилось 50 лет и он решил завязать с работой в банках. А может ему уже намекнули, что пора бы и освободить насиженное место для молодых и перспективных. Сам он специалист по АХО и не сильно разбирается в инвестициях, хотя и много лет работал в банках.

В общем его позиция и вопрос ко мне звучал предельно предметно

 «Продал квартиру за 5 млн. и теперь не хочу работать, а жить на проценты. Так получится?»

Согласитесь, на первый взгляд все просто и понятно. Положил деньги на вклады и живи себе на проценты и не тужи.

Но здесь сразу возникают 2 вопроса:

  • должен ли денежный капитал прирастать с ростом инфляции?
  • какая степень рискованности допустима для Леонида?

Эти 2 вопроса я ему и задал. На второй вопрос он ответил быстро

— «все должно быть на вкладах с госгарантией».

А вот на второй вопрос он так и не дал ответа и попросил дать ему разные варианты. Поэтому мне пришлось считать 2 варианта расчетов, но с одинаковыми начальными данными:

  • ставка по вкладам — 8%
  • налог на доход в размере 13% начинается от суммы процентов в 75 тыс. руб. в год.

1. Расчет без учета инфляции

Здесь все просто

Годовой доход без учета налога будет

= 5 000 000 * 0,08 = 400 000 тыс. руб.

Налог на доход составит

= (400 000 — 75 000) * 0,13 = 42 250 руб.

Значит чистый годовой доход будет

= 400 000 — 42 250 = 357 750 руб.

Или доход в месяц равняется

= 357 750 / 12 = 29 812 руб.

Это почти 2 средние пенсии.

Леонид человек достаточно неприхотливый, поэтому ему этой суммы может и хватить. К тому же он собирался большую часть года жить на даче и часть необходимых продуктов выращивать на своем участке.

Но это сейчас. До пенсии ему еще пости 15 лет, и за эти годы капитал в 5 млн. может сильно обесцениться.

2. Учет инфляции

Здесь все сложнее, т.к. есть определенный волюнтаризм с определением уровня инфляции, который надо заложить в расчет. В апреле 2023 года я подготовил специальное видео о 3-х различных видах инфляции.

С ним можно ознакомиться ЗДЕСЬ.

В этом видео я в т.ч. рассказываю об инфляции, которую стоит использовать при оценке инвестиций.

Для Леонида, имеющиеся 5 млн. руб. являются по сути пенсионным капиталом, доходы от которого он будет тратить на личное потребление.

В этом случае стоит использовать показатель «Личной инфляции».

Но проблема в том, что текущий индекс основных потребительских товаров никак не ниже 8% в год. Это значит, что для сохранения покупательной способности своих 5 млн. руб. он должен будет весь доход направлять на пополнение своих вкладов, а не на потребление.

Вполне естественно, что Леонид задал правомерный вопрос

— «а можно так вложить деньги, чтобы и доход был и капитал не обесценивался?«

«В принципе можно, но в этом случае не будет госгарантий возврата средств», -ответил я, и это уже будут не вклады, а совсем другая история.

Если вас тоже интересует ответ на этот вопрос напишите в комментариях. И тогда я подготовлю развернутую публикацию по теме.

США сами отменили свой дефолт — никогда такого не было и вот опять

WRITE A COMMENT

Ваш адрес email не будет опубликован.