Друзья. ЦБ РФ в пятницу неожиданно снизил ключевую ставку на 3% с 20% до 17%. Совершенно очевидно, что банки начнут снижать ставки по вкладам. Сбербанк уже объявил о снижении максимальной ставки с 19% до 16%.
Для меня понятно, что сейчас банковский сектор вступил период постепенного снижения ставок. В этой ситуации важно грамотно размещать свои средства, чтобы не понести потери.
В этой статье я расскажу случай, который случился с моим знакомым 4 года назад. Тогда тоже был снижающийся тренд депозитных ставок.
История потерь
Знакомого звали Сергей и он разместил 1,1 млн.руб. на 2 года по ставке 12%. Эти деньги предназначались для оплаты обучения старшего сына при поступлении в престижный ВУЗ.
Однако, через 4 месяца ему срочно понадобились 300 тыс. руб. и он вынужден был расторгнуть депозитный договор с потерей процентов. Квартиру, в которой семья Сергея проживала, затопило и надо было срочно делать ремонт.
Его потери на процентах составили
= 1,1 млн. * 0,04 = 44 тыс. руб.
После изъятия необходимой суммы, остаток в размере 800 тыс. руб. Сергей опять разместил на вклад со сроком 1 год и 8 мес.
Правда в этот момент ставка по вкладу была уже всего 9%.
В конце срока по этому вкладу, в конце срока, он заработал
= 800 тыс.руб. * 0,09 * 1,75 = 126 тыс. руб.
Сергей допустил элементарную ошибку — разместил все средства на одном вкладе, на длинный срок, без возможности частичного изъятия.
Мой подход
Лично я никогда не размещаю большие суммы на 1 вклад. Я всегда разбиваю на небольшие суммы. Сейчас у меня все вклады разбиты на суммы по 50 тыс. руб. на одном вкладе. При необходимости я могу изъять требуемую сумму и потерять проценты только по той сумме, которую изъял.
В случае Сергея я бы смог заработать на вкладе 800 тыс. руб. существенно больше, т.к. разбил бы вклад на суммы:
- 3 вклада по 300 тыс.руб.
- 1 вклад на 200 тыс.руб.
Мой доход составил бы —
= 800 тыс. * 0,12 * 2 = 192 тыс.руб.
Мой подход позволил бы Сергею заработать в 1,5 раза больше —
= 192 — 126 = 66 тыс.руб.
Есть конечно еще более сложные варианты, которые предполагают размещение средств на вклады с возможностью снятия, без потери процентов. Об этом, более подробно, я расскажу в одном из ближайших видео — не пропустите и подпишитесь.