Друзья, сейчас ставки по вкладам и накопительным счетам резко выросли и достигли значений в 20%. Накопительные счета, как инструмент сбережений мне очень нравятся, т.к. позволяют оперативно использовать средства без потери процентов.
Но у «каждой палки есть 2 конца». Так и у накопительных счетов есть свои особенности и подводные камни, которые будут уменьшать наш доход. Я это прочувствовал на собственном опыте, т.к. пользуюсь накопительными счетами более 10 лет в разных банках.
Про такие 4 подводных камня и будет эта статья.
1. Начисление процентов на минимальный остаток.
Существует 2 способа начисления процентов на остаток средств
начисление на минимальный остаток за месяц
начисление на средний остаток
Первый способ — менее выгоден. если в течение месяца я обнулю счет хотя бы на один день, то вообще не получу процентов за месяц.
Правило — выбирать банк, где начисляют проценты на средний остаток по счету.
2. Дополнительные условия для начисления повышенных процентов
Для выплаты повышенных процентов нередко выставляются дополнительные условия. наиболее распространенным является — минимальный объем трат по карте в магазинах. Это может быть и 10 и 20 тыс. руб. и даже более.
Правило — оцените свою способность выполнить дополнительные условия.
3. Начисление процентов в коридоре сумм
Банки не очень хотя начислять проценты на слишком маленькие и слишком большие проценты на счету.
например, банк в котором у меня счета начисляет максимальную ставку на сумму до 750 тыс. руб. если остатки выше, то начисляемые проценты меньше, причем существенно.
Правило — изучите коридоры сумм с максимальным начислением процентов
4. Неизменность ставки
По вкладу ставка процентов не меняется в течение срока вклада. По накопительному счету банк может изменить ее в любой момент без согласия клиента. При этом никаких писем и уведомлений приходить не будет.
Банку достаточно разместить информацию на сайте и в отделениях банка.
Ставки по счетам растут при дефиците ликвидности и ставки падают при профиците. Сейчас дефицит ликвидности и ставки выросли. Но скоро ситуация может измениться и ставки резко пойдут вниз.
Правило — периодически просматривайте сайт банка на предмет изменения ставок по накопительным счетам.