Друзья уверен, что большинство из нас сталкивалось с неприятной ситуацией в отказе по кредиту.
По крайней мере у меня такая ситуация была один раз.
Я пришел в небольшой банк за стандартным кредитом. Зарплата у меня была белая, кредитная история хорошая, но тем не менее банк отказал. Правда потом, через полгода, стали мне постоянно звонить и дотошно предлагать взять этот кредит. Но как говорится — поезд ушел.
И вот теперь, депутаты заксобрания Калмыкии, внесли в Госдуму законопроект № 1045211-7 об информировании клиентов о причинах отказа.
Сам закон очень простой и с моей точки зрения абсолютно правильный
Но то, что кажется логичным обычным гражданам, вызвало нервную реакцию в банковском сообществе. Депутаты еще не начали даже обсуждать этот закон, как Ассоциация банков России (АБР) уже подготовила обширное письмо (имеется в редакции РБК) с категорическим отказом от подобного информирования.
Конечно они приводят массу самых разных причин:
- клиентам это ничего не даст
- возрастет нагрузка на банки
А также
Мое мнение — чего они на самом деле бояться больше всего
Я более 20 лет проработал в банковском секторе и даже принимал участие в разработке скоринговых моделей оценки заемщиков. Никакой там особой тайны нет.
Но есть 2 вопроса, которые действительно чувствительны для банков
- неочевидные моменты
- плохое финансовое положение банка
Эти так называемые «неочевидные моменты», которые могут никак не быть связаны с платежеспособностью конкретного заемщика.
Вот некоторый перечень таких моментов:
- черные списки профессий
- черные списки локальных (адреса домов) и глобальных адресов (населенные пункты)
- взятие кредитов в МФО, ломбардах, КПК
Согласитесь, что отказ по этим причинам можно рассматривать как дискриминацию.
1. Пример — «неочевидного момента»
Например, проживаю я в каком-нибудь поселке, который включен в черный список. И только по этой причине я не могу получить кредит. Если я перееду в другой населенный пункт, которого нет в таком списке, то кредит мне дадут.
2. Пример — «плохого финансового положения банка»
Это уже был мой случай. После серии звонков из банка, который мне сначала отказал, удалось узнать об истинных причинах отказа. Оказывается, из-за проблем с ликвидностью, они просто перестали активно кредитовать физических лиц. Но, вместо того, чтобы написать — «кредиты не выдаем», они продолжали брать заявки и банально всем отказывать. Причем кредитная история из-за этого страдает, тк. там появляются заявки без выдачи.
ИТОГО
Я конечно поддерживаю внесенный законопроект, т.к. он заставит банки работать более прозрачно.
По работе с кредитами физлиц в России у банков настоящая вольница.
Сейчас мы даже не знаем по какой ставке нам дадут кредит, пока не пройдем оценку. Т.е. нам обещают в рекламе ставку например 11%, а по факту могут получиться все 15%. И т.д. В развитых странах ставка по кредитам жестко зафиксирована и приходя в банк я знаю эту ставку заранее.
Причины отказа нам тоже не сообщают. Мол — догадайся сам. В моем случае, оказалось, что проблема была не во мне, а в банке, который просто в это время прикрыл кредитование.
Как будут развиваться события — покажет время. Но я обязательно буду Вас информировать в своем блоге.