Тем про кредитные каникулы как-то ушла на второй план. Тем не менее потребность такая есть в т.ч. и у пенсионеров. Меня попросил озаботиться этой темой сосед по парковке.
Он недавно купил себе нового китайца и хвастал всем вокруг, какой у него теперь знатный механический «жеребец».
А тут смотрю, идет какой-то грустный, а завидев меня ускорил свой шаг, чтобы явно со мной о чем-то побеседовать. Так в итоге и вышло.
Он не стал тянуть кота за хвост, а сразу перешел к делу
-слушай ты не знаешь как в этом году оформить кредитные каникулы.
Я не очень понял и переспросил
— а тебе зачем ты вроде пенсионер, какие у тебя кредиты?
— Эх ты, чя же своего китайца в кредит купил. Я хоть и пенсионер, но продолжал работать. В месяц, вместе с пенсией у меня выходило около 100 тыс. руб. Когда машину покупал — 1 млн. руб. в кредит взял. А теперь меня на работе сократили и осталась одна пенсия в 30 тыс. руб. Я новую работу буду искать, но мне надо 3-4 месяца, а платить кредит нечем. Там по 50 тыс. руб. в месяц платеж. Как думаешь смогу я оформить кредитные каникулы, хотя бы на полгода?
Я не стал ему давать ответ по существу, т.к. надо было прояснить и уточнить последнюю информацию.
Итак — матчасть по кредитным каникулам.
Кредитные каникулы — это временная мера, которая позволяет заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, временно приостановить выплаты по кредиту или уменьшить размер ежемесячных платежей.
24 июля 2023 года был принят закон № 348-ФЗ, согласно которому кредитные каникулы будут действовать на постоянной основе. Новые правила вступили в силу с 1 января 2024 года.
Пенсионеры, как одна из наиболее уязвимых категорий граждан, также могут воспользоваться этим инструментом. В 2025 году в России действуют определенные правила и законы, регулирующие предоставление кредитных каникул.
Что такое кредитные каникулы для пенсионеров?
Кредитные каникулы для пенсионеров — это возможность временно приостановить выплату основного долга и процентов по кредиту или снизить платежи на срок до 6 месяцев. Эта мера применяется в случаях, когда пенсионер столкнулся с финансовыми трудностями (например, из-за потери дохода или роста расходов на лечение). Это как раз случай моего соседа. У него доход упал на 70;%.
Условия предоставления кредитных каникул в 2025 году
- Категории кредитов, на которые распространяются каникулы:
- Потребительские кредиты (как для работающих пенсионеров, так и для неработающих).
- Ипотечные кредиты.
- Автокредиты.
- Карты с кредитным лимитом (в рамках установленного лимита задолженности).
Срок предоставления каникул:
- Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев.
- В течение этого периода заемщик может либо полностью приостановить платежи, либо снизить их размер, согласовав это с банком.
Основания для предоставления каникул:
- Пенсионер должен доказать ухудшение своего финансового положения. Например:
- Снижение дохода более чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев.
- Увеличение расходов на медицинское лечение или другие непредвиденные траты.
- Важно: право на каникулы предоставляется только по одному кредиту у одного банка.
Лимиты кредитов, на которые распространяются каникулы:
- Ипотека: сумма первоначального кредита не должна превышать 15 миллионов рублей.
- Потребительские кредиты: для физических лиц лимит составляет 450 000 рублей.
- Автокредиты: до 1,6 млн. рублей.
- Кредитные карты и карты рассрочки: распространяется только на текущий долг, если он не превышает 150 000 рублей.
Проценты и их уплата:
Во время кредитных каникул проценты продолжают начисляться. Дальше они приплюсуются к общей сумме долга.
Процедура оформления:
Заемщик должен подать заявление в банк и предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (например, справку о пенсии, выписку из медицинского учреждения, справку о снижении доходов).
Банк обязан рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней.
Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы, подтверждающие статус пенсионера (пенсионное удостоверение или справка из ПФР).
- Справки о доходах (например, выписка о размере пенсии) или документы, подтверждающие ухудшение финансового положения:
- Медицинские справки.
- Копии чеков и квитанций о расходах.
- Справка о снижении дохода (если пенсионер продолжает работать).
Преимущества и ограничения кредитных каникул для пенсионеров
Преимущества:
- Возможность временно облегчить финансовую нагрузку.
- Сохранение кредитной истории (отсутствие штрафов и просрочек в период каникул).
- Упрощенная процедура подачи заявления.
Ограничения:
- Кредитные каникулы не освобождают от уплаты долга, а лишь переносят его.
- Проценты продолжают начисляться, что увеличивает общую сумму выплат.
- Не все банки предлагают одинаковые условия, и решение о предоставлении каникул зависит от конкретного кредитора.
Действующие законы и нормативные акты
Вопрос предоставления кредитных каникул регулируется следующими законами:
Федеральный закон от 24.07.2023 № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
В нем определено право заемщика получить кредитные каникулы
Федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»:
Этот закон установил порядок предоставления кредитных каникул гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Он действует на постоянной основе и распространяется на пенсионеров.
Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)»:
Регулирует отношения между заемщиками и банками, включая предоставление льготных условий.
Постановления Центрального банка РФ:
Центральный банк регулярно выпускает рекомендации для банков по работе с заемщиками, включая пенсионеров, в условиях финансовых трудностей.
Итог
Кредитные каникулы для пенсионеров в 2025 году остаются важной мерой поддержки для граждан старшего возраста, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Они позволяют временно приостановить выплаты по кредиту или снизить платежи, что особенно полезно в случае непредвиденных расходов на лечение или других сложных ситуаций. Однако важно помнить, что это лишь временное решение, и проценты за время каникул всё равно начисляются. Поэтому перед подачей заявления стоит внимательно изучить условия банка и рассчитать, как это повлияет на общую сумму выплат.
Все это я в более краткой форме рассказал своему соседу по телефону. Он не стал откладывать дел в долгий ящик и уже на следующий день отправился в банк с документами. И это правильно, такие вопросы лучше не затягивать.