3 вида кредитов, которые помогают опустошать семейный бюджет

3 mins read

Друзья, в этой статье хочу рассказать о «вредных» кредитах для семейного бюджета. Скажу сразу, что я являюсь сторонником разумного кредитования. Также обозначу свою позицию по ипотеке. Я не считаю ипотечный кредит вселенским злом, т.к. с помощью этого кредита мы можем изменить качество в лучшую сторону.

С другой стороны есть 3 кредитных продукта, которые могут реально опустошить наш семейный бюджет. Об опасностях этих продуктов и будет идти речь. Я расположу их по нарастанию степени опасности для личных бюджетов.

1. Автокредит

Глядя на пробки на дорогах понимаешь, чт автомобиль действительно уже не роскошь, а средство передвижения Как ни странно, но именно последний тезис и раскрывает суть опасности автокредита.

Дело в том, что приобретение автомобиля в кредит не увеличивает наш семейный капитал, а его уменьшает. Причем нередко автомобиль покупают ради удовлетворения собственного эго.

3 вида кредитов, которые помогают опустошать семейный бюджет

Покажу это на примере покупки авто в кредит.

Кредит на 1,5 млн. по ставке 12%.

Расходы за 5 лет:

  • выплата кредита с процентами — 1 913 тыс.руб.
  • страховки — 500 тыс.руб.
  • ТО — 150 тыс.руб.
  • бензин — 350 тыс.руб.
  • транспортный налог — 30 тыс.руб.

ИТОГО

= 1 913 + 500 + 150 + 350 + 30 = 2 млн.943 тыс. руб.

Через 5 лет стоимость авто будет составлять половину начальной стоимости.

Значит общие потери составят

= 2 943 — 1 500/2 = 2 193 тыс.

Это более 400 тыс.в год или 30 тыс. в мес.

Конечно здесь есть исключение. Когда автомобиль является источником существования.

2. Кредитная карта

Сейчас банки при любом удобном случае стараются выпустить клиенту кредитную карту. При этом охотно предлагают льготные периоды. В погоне за длинной этого периода периода уже и 145 дней не предел. Понятно, что это маркетинговая уловка и чем длиннее период, тем сложнее потом сразу погасить накопившуюся задолженность.

Ставки по кредитным картам намного выше. чем по потребительским кредитам и могут доходит до 30%.

Ко мне периодически прилетают письма следующего содержания.

«Взял по кредитной карте 100 тыс. руб. За 3 года заплатил банку 100 тыс. и все равно должен эти самые 100 тыс. руб. Грабеж!!!»

На самом деле все просто. Нерадивый заемщик просто вносил процентные платежи в размере 3% в месяц (ставка 36% годовых).

А сумма долга как была 100 тыс. так и осталась.

Чтобы не опустошать свой семейный бюджет высокими процентами стоит использовать карту в режиме льготного периода. В противном случае правильней взять потреб.кредит и закрыть им ссудную задолженность по карте. Платы по кредиту будут меньше, т.к. ставка ниже.

3. Кредит МФО

Отделения МФО находятся буквально на каждом шагу, особенно в небольших городах. Кредит там дают быстро и достаточно только паспорта.

Но ставки там исчисляются в процентах в день. Сейчас на законодательном уровне установлена максимальная ставка в 1% в день. Но надо понимать, что это 360% годовых.

Также законом установлено, что общая сумма процентов не может превысить полуторакратную сумму кредита.

Т.е. взяв в долг 20 тыс.руб. максимальная сумма к возврату будет 50 тыс. руб.

Типичным явлением для клиентов МФО является попадание в кредитную пирамиду. Когда следующий кредит берется для погашения предыдущего.

WRITE A COMMENT

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *