Друзья, в это непростое время вопрос взятия кредита становится как никогда острым и актуальным. Дело в том, что перспектива роста личных доходов весьма туманна, да и самой работой тоже много непонятного.
В этой статье я хочу рассказать о 3-х видах кредитов, которые не стоит брать, т.к. они способны «съесть» семейный бюджет. Я понимаю, что сейчас у многих возникают экстренные расходы, но все равно лучше избегать решению по взятию этих кредитов.
1. Кредит МФО
Лично я вообще не понимаю, почему такого рода кредиты разрешены в стране. Ведь ставка по ним доходит до 1% в день. Именно в день. В год это будет 365%.
Кредит МФО берут не от хорошей жизни. Их берут тогда, когда банки отказывают в кредите и это достаточно бедные люди.
Давайте разберем простой пример.
Зарплата 20 тыс. руб.
Взял кредит на 5 тыс. руб.
За месяц набежит 30% процентов, значит отдать придется уже
= 5 000 * 1,3 = 6 500 руб.
Т.е. в конце очередного месяца придется в МФО взять уже 6 500 рублей а вернуть 8 450 руб.
Не хитрые подсчеты показывают, что через 6 месяцев заемщик окажется должен уже более 20 тыс. руб. А это весь доход заемщика и неизбежен дефолт по кредитным долгам.
2. Кредит на «супер-доходные» инвестиции
В моей банковской практике я нередко встречал не опытных в финансовом плане людей, которые жаждали заработать на кредитах. Логика их действий была вполне понятна и в каком-то смысле даже разумна — взять кредит под одну ставку, и разместить деньги под более высокую ставку.
Вспоминаю девушку, которая приехала в Москву из провинции и желала любыми средствами заработать на квартиру. Ее доходов вполне хватало, чтобы платить аренду и просто жить. Свободных средств не оставалось от слова совсем. И в эту не простую годину звонит ей «красный молодец» и начинает рассказывать, как она в одночасье может решить все свои финансовые проблемы. Этот «красный молодец» в лице суперкомпании «Стальное вымя» обладает сверхтехнологиями и сверхразумом по зарабатыванию денег на бирже и готов выплачивать по 10% в месяц от вложенного капитала.
Если нет денег, то не беда, он устроит взятия кредита под 30% годовых. А зарабатывать она будет 120% в год и этого хватит на платежи по кредиту и достойную жизнь в столице-матушке.
Наивная дюймовочка верит соблазнительным речам представителя «Стального вымени» и оформляет на себя кредит в 1 млн. рублей. В уме у юной девицы уже рисуется симпатичное авто, импортное кружевное белье и прочие вполне понятные радости жизни.
Но суровая правда жизни оказалась намного прозаичнее. После перечисления денег в «чудо-компании», красный молодец пропал, зато появились сотрудники банка, потом коллекторы, суд и процедура банкротства.
3. Кредит на покупку активов с большими расходами
На этот момент мало кто обращает внимание, но нередко финансовый проблемы возникают как раз по этой причине. Дело в том, что кредит мы берем на приобретение тех или иных товаров, услуг или активов. Среди них есть группа товаров, которые в буквальном смысле могут нас разорить, т.к. на их содержание требуются значительные средства.
К таким активам относятся:
- дорогие премиальные авто
- яхты, парусные лодки и т.д.
- отдельные земельные участки
При этом последующая продажа происходит со значительным дисконтом и ведет к значительным потерям.
Один из моих знакомых купил в кредит несколько гектаров земли с/х назначения в Московской области в надежде, что сможет изменить их категорию, нарезать на куски и потом с выгодой продать дачникам. Но что-то пошло не так и схема не сработала. В результате у него кроме выплат по самому кредиту появились еще и приличные расходы, т.к. местная администрация требовала использования этих земель по назначению.
В результате он потерял все свое состояние и вынужден был подать заявление о банкротстве.
ИТОГ
Как видим, кредиты способны разорить не только бедных, но и относительно обеспеченных людей. Будьте аккуратны и берите только те кредиты, которые вам по силам.