Друзья, на днях получил письмо от читателя моего блога, который негодует от того, что в банке поинтересовались происхождением денег.
Вот само письмо
письмо читателя
Как видите, читатель в одном банке отказался предоставить документы, но в другом тоже попросили предоставить информацию об источнике средств. Причем в первом случае это была попытка обменять валюту, а во втором — открыть вклад. На самом деле это не единичный случай.
Может быть намного более неприятный вариант, когда банк запрашивает информацию при попытке изъятия средств. Ко мне обращался знакомый за помощью, который таким образом он потерял 10% от довольно внушительной суммы. После серии операций банк предложил закрыть все счета и заплатить такую комиссию и только в этом случае готов был вернуть 90% от суммы средств на счете.
Имеет ли банк право запрашивать источник происхождения средств?
На самом деле да. Все дело в законе 115-ФЗ, который предоставляет банку право на выяснение обстоятельств появления средств у клиента. Здесь сразу возникает вопрос, а какие документы можно предоставить в таком случае?
Если деньги были получены в результате разовой сделки, то можно предоставить договор. Типичный случай — продажа квартиры или машины. В этом случае подойдет договор купли-продажи.
Многие говорят, что смогли накопить за несколько лет. Тогда придется подготовить справки 2-НЛФЛ за несколько лет, которые покажут, что вы получали соответствующие доходы и платили с них налоги.
Возможно, что кто-то из знакомых дал вам в долг. Но в этом случае банк может попросить подтверждения уже у кредитора наличия подобных сумм.
Понятно, что из-за 50 тыс. рублей в банке не будут заморачиваться. А вот если принесли 1, 2 и более миллионов рублей за один раз, то такой вопрос вполне может возникнуть. Вот совсем свежий пример блокировки
Клиент попал по сути в безвыходную ситуацию. Мало того, что средства заблокировали так еще на горизонте маячит уголовная статья — «не законная предпринимательская деятельность».
Почему плохо, когда банк просит подтверждения происхождения средств
Это действительно плохой признак. Ведь причин такого внимания банк может быть несколько:
- банк начал подозревать клиента в сомнительных операциях из-за ряда операций или одной на крупную сумму
- клиент уже попал в «черный список», «сомнительных клиентов»
- счет клиента участвовал в цепочке сомнительных операциях других клиентов.
С первыми двумя причинами все более или менее понятно. А вот на третьей остановлюсь более подробно. Например, я покупаю товар в интернете и меня просят перевести деньги на личную карту кого-то из сотрудников интернет-магазина. Не исключено, что таким образом магазин уходит от налога, а значит я ему в этом помогаю. Поэтому мой счет может попасть тоже в список сомнительных счетов со всеми вытекающими последствиями.
Вот опять же один из свежих примеров блокировки
Обратите внимание, что клиент сам не сообщает причин — почему ему переводили крупные суммы, а спрашивает у сторонних участников форума.
Причины «беспредела» банков
Если банк заблокировал счета клиента, то для него практически нет никаких юридических последствий. А вот если он «профукал» сомнительные операции, то ЦБ может считать уже сам банк «вовлеченным в сомнительные операции». И здесь мера наказания очень сурова, вплоть до отзыва лицензии.
Поэтому в банках действуют по принципу — «лучше перебдеть, чем недобдеть». И иногда реально перегибают палку. В моей банковской практике, когда в ЦБ пытались приписать сомнительную операцию по покупке шурупов в магазине ОБИ. Только потом, после долгих разбирательств выяснилось, что таким образом сотрудники ЦБ обеспечивали выполнение установленных им плановых показателей.
ИТОГ
Банки постоянно совершенствуют свою систему контроля платежей. Если раньше проходили какие-то «мутные» сделки или операции, то это не значит, что так будет всегда. Если банк запросил у вас происхождение средств или пояснение по переводам, то значит автоматическая система контроля сработала и дальеш с вами будут разбираться в ручном режиме. А здесь уже многое зависит от конкретных сотрудников банка.
Кто-то может просто «дуть на воду» и даже простые операции считать сомнительными. И сэти практически ничего нельзя будет поделать. В лучшем случае разрешат вывести по безналу в другой банк. А так деньги могут зависнуть до выяснения всех обстоятельств.