Друзья, сегодня моя статья будет посвящена Системе Быстрых Переводов. Скажу сразу, что я ей довольно регулярно пользуюсь и она у меня не вызывает каких-то особых замечаний.
В целом, в мире очень мало подобных систем и российская — одна из лучших. Но, всегда есть место совершенству. В этой статье я расскажу о 3-х нюансах, которые стоит знать.
Недавно я получил письмо от своего подписчика, где он рассказал свою историю и попросил ее напечатать. Тема действительно интересная и думаю будет многим полезна.
Вот его история.
«В Сентябре месяце я отправил свою машину на прохождение технического осмотра. У меня на зарплатной карте было 30 тыс. руб. и этого долно было хватить для прохождения стандартного ТО (замена масла в двигателе и фильтров). Но в процессе диагностики выяснилось, что надо еще заменить передние амортизаторы, сайлент блоки и тормозные диски с колодками.
Общая стоимость ремонта и ТО стала чуть более 100 тыс. руб. Я согласился, т.к. машину менять не собираюсь и к тому же у меня есть кредитная карта с лимитом в 200 тыс. руб. Поэтому решил, что оплачу кредиткой и в течение 3-х месяцев все закрою без уплаты процентов. Льготный период по карте 120 дней, так что все должно быть нормально.
На кассе милая девушка попросила меня оплатить по QR-коду, а не картой. Я раньше уже платил таким способом со своей зарплатной карты и проблем не было. Поэтому я и оплатил ремонт за 105 тыс. руб. кредиткой но с использование QR-кода через СБП.
Однако, на следующий месяц я увидел, что банк мне начислил процентов на сумму 3 321 руб. за эту операцию.
Для меня это была неприятная неожиданность и она привела к дополнительным тратам с моей стороны.
Можно ли как-то оспорить взимание процентов банком, или предъявить претензию магазину?»
Давайте разберем этот первый нюанс
1. Оплата в магазине по QR-коду
Я начал разбираться и выяснил, что классификация платежей по QR-коду определяется самим банком. Некоторые банки считают ее покупкой товара, а некоторые финансовой операцией между банками. К тому же не все банки разрешают платить по QR-коду с кредитки.
В общем, здесь пока нет единообразия и каждый банк сам решает, как ему поступать.
Даже МСС — код может не присваиваться транзакции.
Для справки: МСС-код указывает на то, какие именно товары или услуги реализует продавец. Например, МСС-код для продуктовых магазинов и супермаркетов — 5411, именно такой у большинства магазинов сетей «Магнит» и «Пятерочка».
Если торговое предприятие работает по нескольким направлениям, в качестве основного выбирается одно. Например, на территории АЗС может работать магазин или кафе, тем не менее оплата пройдет по коду 5541 («Заправочные станции»), 5542 («Автоматические заправочные станции») или реже 5172 («Нефть и нефтепродукты»).
Также банки указывают МСС-коды по которым начисляется кэш-бэк.
У подписчика, код операции (или его отсутствие) по оплате ремонта, не попал в перечень соответствующих для льготного периода. В этом случае на него сразу начинает действовать кредитная ставка.
Так собственно и получилось.
Надо понимать, что торговым компаниям стало выгодно получать оплату за товары по QR-кодам.
Есть 2 главные причины:
- комиссия банку меньше чем по классическому эквайрингу с картой
- деньги мгновенно поступают на счет компании. При оплате картой, деньги на счет компании приходят с задержкой 2-3 дня.
Т.е. торговые компании получают деньги быстрее, да еще и с меньшей комиссией.
Поэтому плавно переходим ко второму нюансу СБП.
2. Не начисляется кэш-бэк
Так как у банков маленькая комиссия при проведении операций по QR-кодам, то возможности начислить кэш-бэк тоже нет. Т.е. мы не получаем кэш-бэк, который могли бы получить при оплате обычной банковской картой.
При этом все дело опять в пресловутом коде МСС операции. Вот вырезка из Положения по начислению кэш-бэка в одном из банков
Здесь могут быть исключения, когда сама компания дает дисконт на стоимость товара при оплате по СБП. Но это делается периодически, в рамках приобщения покупателей к такой форме оплаты.
Поэтому я сам стараюсь в магазинах не платить через СБП, а оплачивать обычной картой. Так и быстрее и кэш-бэк.
3. Комиссии за перевод
Многие, в т.ч. и я используем СБП для перевода средств своим родным и близким. Существует единый минимальный лимит для бесплатных переводов за месяц. Он равен 100 тыс. руб. Дальше уже каждый банк решает какую комиссию ему взимать.
Но, надо иметь одну хитрость, которую лучше разобрать на примере.
Пример
В этом месяце я уже перевел по СБП 30 тыс. руб.
Теперь мне надо перевести сумму в 80 тыс. руб.
В банке действует комиссия в 1% за переводы свыше 100 тыс. руб.
Я оформляю перевод одной суммой в 80 тыс. руб. Банк может рассчитать комиссию по 2-м вариантам:
- размер комиссии будет 800 руб. (1% от 80 тыс. руб.)
- размер комиссии будет 100 руб. (1% от 10 тыс. руб.)
Поэтому надо внимательно смотреть на ту сумму комиссии, которую банк предложит. Если он предложит первый вариант- 800 руб. комиссии, то надо отменить операцию и разбить ее на 2.
- Сначала перевести 70 тыс. руб. Они будут без комиссии.
- потом перевести остаток в 10 тыс. руб. и заплатить 100 руб. комиссии.
Тогда точно не переплатим лишнего.
ИТОГ
Как видите, в работе системы СБП есть определенные особенности, которые стоит знать и быть внимательным при проведении операций. Не исключены и неоправданные финансовые потери при проведении тех или иных платежей.
Желаю всем финансового благополучия и достойных доходов.