Как я определяю проблемный банк. 5 простых признаков

4 mins read

Друзья, мне стало все больше на почту приходить писем с тревогой о судьбе банковских владов. Основных вопросов 2:

  • могут ли конфисковать вклады?
  • обанкротится банк или нет?

Про конфискацию вкладов я уже не публиковал свою точки зрения — в этот нет никакого смысла.

А вот лицензию у банка отозвать могут. В этой статье я расскажу о 5 признаках, которые могут свидетельствовать о проблемах в банке. Если такие встречаются, то я с таким банком предпочитаю дел не иметь.

1. Слишком высокие стаки по вкладам

Сейчас ставки по вкладам выросли, н уже начали снижаться. Еще пару недель назад можно было разместить вклад под 20% и выше. То сейчас ставки уже ниже 20% в большинстве банков.

Надо отдавать себе отчет, что такие ставки для банков убыточны и они их установили только для решения проблемы с оттоком средств. Сейчас этот отток прекратился, а значит и ставки пошли вниз.

Если я вижу, что банк продолжает давать высокую ставку, например 25%, то это значит, что у него не решена проблема с ликвидностью. Это плохой признак и лучше с таким банком не связываться.

2. Доверительное и инвестиционное управление

Бываю случаи, когда вкладчику вместо договора вклада предлагают подсунуть доверительное или инвестиционное управление. Это очень коварная тема.

Дело в том, что средства вкладчиков при такой схеме не застрахованы в АСВ. К тому же доходность таких инвестиций тоже не гарантирована.

выдержка из 177-ФЗ закона о страховании вкладов

выдержка из 177-ФЗ закона о страховании вкладов

Если банк, вместо открытия вклада настойчиво предлагает такое инвестирование, то возможно у него есть запрет от ЦБ на открытие вкладов. А это очевидный признак проблем в банке.

Для справки: денежные средства на электронных кошельках — не застрахованы.

3. Акционеры банка

Лично я владею небольшим пакетом акций Сбербанка. Это значит, что я не обычный вкладчик в Сбербанке, а акционер. В этом случае мои вклады не подпадают под государственные гарантии в этом банке в АСВ.

Это интересная особенность закона о страховании вкладов, которую применил один ушлый банк. Он стал раздавать в подарок каждому вкладчику по одной своей акции.

Вкладчики ничего не подозревали и брали такие акции. Им было невдомек, что у банка уже были проблемы и он таким образом уходил от ограничения ЦБ по приему вкладов в этом банке.

Поэтому если менеджер вместе с вкладом настойчиво предлагает стать акционером банка, то стоит покинуть такую кредитную организацию.

4. Отказ в приеме вкладов

У меня был такой случай. Я пришел в банк положить вклад. Менеджер час мучилась и не могла открыть вклад. Банковская система постоянно зависала. Она предложила мне прийти завтра. Но завтра система тоже не заработала.

В итоге и ушел в другой банк и открыл вклад без проблем. А через 4 мес. я узнаю, что у банка, который мне не смог открыть вклад, отозвали лицензию. Это значит, что уже тогда у него были ограничения на прием вкладов. Но менеджер не имел права мне об этом сказать прямо.

Хорошо, что не открыли «тетрадочный вклад». Ведь такие случаи в истории банкротства банков тоже были.

 5. Не выдают кредит с безупречной кредитной историей

В такую историю попал мой хороший знакомый. Он работал в компании у которых счета и зарплатный проект были в среднем по размеру банке.

Он решил купить новый автомобиль и обратился в зарплатный банк за автокредитом. До этого у него уже были кредиты, которые он погасил без просрочек. С точки зрения банка у него была безупречная репутация:

  • хорошая кредитная история
  • белая зарплата
  • достаточный трудовой стаж
  • востребованная профессия

Тем не менее банк ему отказал. Уже потом, через полгода, у банка отозвали лицензию.

Если банк не выдает кредиты хорошим клиентам, то значит у него проблемы либо с деньгами, либо с нормативами. И то и другое говорит о проблемах в банке.

4 подводных камня накопительных счетов. Делюсь собственным опытом

WRITE A COMMENT

Ваш адрес email не будет опубликован.