Вся мощь банковского маркетинга направлена сегодня на продажу продуктов в первую очередь кредитов. Причем стараются навязать кредиты и пожилому населению. Обратите внимание как много в рекламе банков пожилых людей. Также для рекламы привлекаются самые известные артисты, доверие к которым простых граждан часто приводит к серьезным финансовым проблемам.
Безруков, Гармаш, Воля, Харламов призывают с экранов ТВ брать банковские продукты, рассказывая как будет хорошо, удобно и даже выгодно. Так и хочется спросить – кто следующий? Понятно, что эффект от этой рекламы воздействует в первую очередь на взрослых и пожилых людей, на это в общем-то и рассчитано.
Приходя же в банк, банально стакиваемся с тем, что нам элементарно навязывают часто совершенно ненужные, а иногда и вредные продукты. Банк на самом деле не заинтересован в том, чтобы наше финансовое положение было стабильным и устойчивым, т.к. в этом случае многие финансовые продукты не нужны. Интерес Банка – превратить Вас в хронического должника, который будет постоянно и во все большем объеме кредитоваться и приносить больший доход банку.
Об этом мне пожаловался Семеныч — сосед по деревне. Год назад он пришел в банк переоформить пенсионную карту. Но вместе с ней, ушлый менеджер «впарил» и кредитную карту. При этом особо не рассказав деталей ее использования. Все уши прожужжал, что есть льготный период 120 дней и можно в это время кредит не погашать.
В итоге Семеныч влез в долги и стал платить 35%. При этом с его слов, он уже выплатил всю стоимость долга, а кредит так и не уменьшился.
В общем дурят нашего брата, как хотят.
Но Семеныч еще легко отделался.
ИСТОРИЯ КРЕДИТНОЙ КАБАЛЫ
Вот история другого бедолаги, который в итоге попал в кредитную кабалу.
В банках для этого разработаны специальные технологии. Вот как это происходит:
1. Получаете кредитную карту.
При продаже Вам говорят, что можете использовать минимальный платеж и все будет нормально. Только Вы не понимаете. Что одни раз выбрав кредитный лимит – не уменьшается размер долга. Т.е. Вы – постоянно должны
2. Получаете 2-ю кредитную карту
В жизни любого человека случаются непредвиденные ситуации, когда срочно требуются деньги. Но лимит по карте у Вас весь выбран. Поэтому банк выдает Вам еще одну карту, по которой тоже сразу выбирается кредитный лимит. У вас уж не получается сводить семейный бюджет и начинаются случаться периодические просрочки, за что банк взимает большие штрафы и повышенные проценты.
3. Получаете потребительский кредит
Чтобы закрыть очередную просрочку Вы обращаетесь за кредитом, но уже не в Банк, а в Микрофинансовую организацию, т.к. банк уже отказывает из-за наличия просрочек. Проценты в МФО исчисляются 1,5-2,5% в день и закрытие очередного банковского платежа кредитом МФО – ситуация только усугубляется. Через месяц надо возвращать уже 4 платежа.
4. Получаете кредит под залог квартиры
Последний вариант – Вам предлагают в МФО взять кредит под залог квартиры для закрытия очередных платежей. При этом сумма кредита совершенно несопоставима со стоимостью кредита. Под залог квартиры стоимостью 2 миллиона, кредит может составить всего 100 тыс. Учитывая, что доходов у Вас все равно не хватает на текущие платежи, то с учетом грабительских процентов по МФО долг вырастает до величины сопоставимой со стоимостью квартиры. Чем это в большинстве случаев заканчивается мы это хорошо знаем из СМИ. Квартиру отбирают, а людей переселяют в деревенские сараи.
Эта история пожилого человека из соседней деревни, который приезжает на велосипеде и ходит у нас по участкам и предлагает какую-нибудь работу – траву покосить, дрова поколоть, забор поправить и т.д.
Вот это типичный случай, как люди становятся банкротами. Пенсионеры в этом смысле, самые незащищенные слои, т.к. выросли в Советское время и уровень доверия у них изначально выше, чем у других.
МАКСИМАЛЬНЫЙ ВОЗРАСТ ВЗЯТИЯ КРЕДИТА
Для сведения – законом не установлен максимальный возраст взятия и погашения кредита. Минимальный есть – 18 лет, а максимального нет.
Поэтому банки последнее время подняли максимальный возраст получения/погашения кредита.
10 лет назад это был возраст 60-65 лет. Сейчас же он достигает 75-85 лет.
- ВТБ – 75 лет
- Сбербанк – 80 лет
- Совкомбанк – 85 лет.
Банки осознанно повышают возраст. Ведь у пенсионеров очень легко и просто взимать долги. Пристав направляет исполнительный лист в Социальный фонд или банк и спокойно получает 50% от пенсии. К тому же у многих пенсионеров есть недвижимость, которая тоже может участвовать при погашении долгов.
Вот как выглядят типичные условия взятия кредита пожилым человеком в одном из банков.
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь регистрацию в одном населенном пункте более четырех месяцев;
- жить максимум в 70 км от ближайшего отделения банка;
- работать в одном месте не меньше четырех месяцев;
- получать пенсию и другие выплаты, чтобы их хватало на ежемесячные платежи;
- иметь контактный телефон, по которому с вами можно связаться.
Будет плюсом, если вы сможете подтвердить дополнительный источник дохода. Если вы сдаете квартиру или ведете бизнес, не забудьте приложить соответствующие документы.
По банковской статистике, просрочка по кредитам пенсионерам – одна из самых низких. Все-таки пенсионеры выросли в СССР и очень пунктуально подходят к погашению долгов и кредитов в частности.
Нередко, пенсионеры берут кредиты для своих детей, причем даже ипотеку. У меня как раз был такой случай. Несколько лет назад я продавал квартиру и покупателем выступала пожилая пара, которая оформляла ипотеку на квартиру для своей дочери. Т.е. ипотеку будут платить пенсионеры, а жить будет дочь со своей семьей. Причем банк быстро и без проблем одобрил кредит, хотя на погашение кредита уходило 50% их дохода. Правда это были еще работающие пенсионеры.
Будь моя воля, я бы вообще запретил кредитовать пенсионеров, особенно не работающих. Но в банках и ЦБ не видят в этом проблемы.