Друзья, Банк России продолжает свою политику повышения ключевой ставки. В «черную пятницу» 13 сентября 2024 года совет директоров банка поднял ее на 1% до 19%. На экономическом языке действия Цб называют «ужесточение денежно-кредитной политики». Т.е. деньги в финансовой системе становятся все дороже и дороже.
ЦБ считает, что экономика России перегрета и поэтому он не может справиться с высокой инфляцией. Значит надо повышать ключевую ставку. На сегодня, Россия вошла в ТОП-10 стран в мире с самой высокой ключевой ставкой.
источник smart-lab.ru
В целом для экономики это плохая тенденция, т.к. высокая ставка по кредиту плохо влияет на предприятия и потребительский спрос граждан. Компаниям все сложнее обслуживать кредиты с высокой ставкой, а граждане начинают дружно нести деньги в банк под высокий процент.
Ведь уже сейчас средства россиян в банках превысили 50 трлн. рублей. Только за июль 2024 года они приросли на 587 млрд. руб.
И тут очередной подарок для вкладчиков от ЦБ по ключевой ставке
ПЛЮС ПЕРВЫЙ — НАЛОГ НА ВКЛАДЫ
Напомню, что в стране действует так называемый «налог на вклады». На самом деле это налог на процентные доходы в банках.
Налоговая получает из банков все данные по начисленным процентам гражданину и сама рассчитывает налог за предыдущий год.
В этом году мы будем платить налог на доходы в 2023 году.
Он придет вместе с имущественными налогами и заплатить его надо будет до декабря. Уже сейчас в личном кабинете ФНС можно увидеть свои доходы за 2023 год.
У этого налога есть так называемый «не облагаемый минимум», т.е. доход с которого налог не уплачивается.
Рассчитывается этот необлагаемый минимум весьма просто. Один миллион рублей умножается на максимальную ключевую ставку в течение года.
При повышении ключевой ставки растет и величина необлагаемого минимума.
До сего момента он был равен 180 тыс. руб.
Теперь же станет
= 1 млн. руб. * 0,19 = 190 тыс. руб.
Важно помнить — в этот доход включаются не только проценты по вкладам, но и по накопительным счетам и дебетовым картам.
Понятно, что такие суммы доходов за год получают вкладчики с довольно большими суммами средств на счетах.
Но тем не менее их довольно много.
Но есть и второй плюс уже для всех вкладчиков от роста повышения ключевой ставки.
ВТОРОЙ ПЛЮС — СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ ЕЩЕ ВЫРАСТУТ
Из-за роста ключевой ставки, тенденция роста ставок по вкладам продолжится. Причем глава ЦБ Набиуллина, что ключевую ставку могут еще поднять.
источник cbr.ru
Вот выдержка из ее заявления по этому вопросу
Мы считаем необходимым вернуть инфляцию к 4% в следующем году. Для этого мы готовы сохранять денежно-кредитные условия жесткими столько, сколько потребуется. Мы также готовы продолжить повышение ключевой ставки.
Почему так важно вернуться к 4%, а не смириться с 6–8%? Во-первых, для того, чтобы гарантированно защитить сбережения и доходы граждан от обесценения. Во-вторых, только при низкой инфляции будут доступны долгосрочные кредиты. При высокой инфляции такие кредиты, включая ипотеку, будут дорогими для большинства заемщиков, так как в цену таких кредитов включается инфляционная составляющая. В-третьих, когда инфляция значительно выше, чем в странах — торговых партнерах, рубль постоянно ослабляется. В-четвертых, высокая инфляция означает бо́льшую волатильность цен. Чем выше инфляция, тем сложнее ей управлять. Если мы согласимся с темпами роста цен в 6,0–8,0%, то риски перехода инфляции в двузначную область значительно возрастут. Тогда вернуть ее под контроль будет гораздо сложнее и дороже для общества. Поэтому Банк России будет делать все возможное для того, чтобы снизить инфляцию до 4% в следующем году.
Так что ставки по вкладам будут как в известной советской песне
-всё выше, выше и выше.
На прошедшей неделе, даже такие монстры банковского рынка как ВТБ и Сбербанк, подняли ставки по вкладам до 20%. Когда такое было. Теперь остальным банкам придется поднимать ставки еще выше, чтобы конкурировать с лидерами банковского рынка.
В общем «аттракцион неслыханной щедрости» на банковском рынке продолжается и пришло время «стричь купоны» с высоких ставок.
Самое время создавать так называемые «лесенки вкладов», чтобы получать максимальный доход от сложившейся финансовой конъюнктуры на рынке вкладов.
Желаю всем достойных доходов.