Друзья, была бы моя воля я давно запретил МФО с их микрозаймами. Но ЦБ проявляет к ним лояльность и позовляет выдавать кредиты под грабительские процентами. По-другому не скажешь, т.к. ставка по таким кредитам составляет несколько процентов в день. А в годовых, процентная ставка исчисляется уже сотнями процентов.
Понятно, что только доведенные до отчаяния люди идут в МФО и берут такие кредиты. Хорошо, что сейчас МФО ограничили залоговое кредитование, когда люди из-за просрочек лишались квартиры.
Вот один из примеров такой ситуации
О том, что их семью выселяют из квартиры, хотя там прописаны трое несовершеннолетних детей, сообщила Юлия Каплун. Она пояснила “Ъ”, что ее мать Галина Моисеева оформила заем на сумму 1,35 млн руб. сроком на год в МФК «Центр займов 365» под залог квартиры. По словам собеседника, знакомого с ситуацией, при заключении договора было подписано соглашение об отступном, в котором отсутствовала дата. Спустя три месяца заемщик не внесла очередной платеж. По словам Галины Моисеевой, уведомлений о расторжении договора, изъятии квартиры она не получала. О том, что квартира продана за 1,9 млн руб. при кадастровой стоимости 5,29 млн руб., она узнала от представителя нового собственника.
На момент заключения договора займа, 14 июня 2017 года, МФО «Центр займов 365» состояла в реестре ЦБ, однако уже в августе была из него исключена. По словам президента СРО «Микрофинансовый альянс», членом которой являлась МФО, Андрея Лебедева, причиной для исключения «Центра займов 365» из реестра стало то, что за год он не выдал ни одного микрозайма (менее 1 млн руб.). «После исключения МФО не может выдавать займы,— говорит он.— Но продолжает обслуживать ранее заключённые договоры». В ЦБ не прокомментировали деятельность «Центра займов 365».
И вот теперь ЦБ решил ввести новые ограничения на работу микрофинансовых организаций по выдаче кредитов.
В своем телеграмм-канале Банк России сообщил, что Завершены общественные обсуждения доклада Банка России о перспективных направлениях развития рынка МФО на 2025–2027 годы с представителями микрофинансовых организаций (МФО), саморегулируемых организаций, научного и экспертного сообщества, а также депутатами Госдумы. Было проработано более 100 предложений и вопросов от участников рынка.
Большинство участников обсуждения концептуально поддержали необходимость стимулирования рынка доступных займов для граждан и бизнеса. Они также считают, что МФО следует исключать негативные практики, которые приводят к закредитованности людей.
Вы можете резонно спросить, а где же собственно защита заемщиков МФО по кредитам от ЦБ?
Здесь вроде написано, что наоборот собираются развивать рынок МФО, но с «человеческим лицом .
Помимо нормы «один заем в руки до погашения», в ЦБ планируют установить период охлаждения, запретив выдачу нового займа раньше, чем через три дня после возвращения предыдущего долга в МФО.
На самом деле этот пункт очень важен, т.к. нередко заемщики попадают в кредитную пирамиду, когда берут новый кредит для погашения старого. После принятия поправок такой вариант будет затруднен. Хотя ничто не помешает взять новый займ в другой МФО и погасить старый.
Вспоминаю довольно анекдотичный случай как раз с займами МФО.
Бабушка решила сделать подарок внуку на 15-летие. У нее уже был кредит на 100 тыс. , который она отдала дочери для проведения ремонта. И вот теперь решила сделать подарок внучку. Тем более, что отношения между ними как-то не складывались. Она несколько раз просила внука помочь ей в огороде, но всегда получала отказ. И тут такая удобная ситуация для налаживания отношений. Дочка сказала, что хотелось бы купить мопед за 20 тыс. и она потом отдаст эти деньги бабуле. Внук давно уже грезил этим мопедом.
В банке бабушке в кредите отказали и она пошла брать займ в МФО. Тем более, что дочка обещала вернуть через месяц. Проценты тогда были 2,5% в месяц. С 20 тыс. набегало 500 руб. Бабашка пошла в МФО, взяла этот займ и внучок оказался счастливым обладателем мопеда. Правда радость и счастье длилось не долго. Через месяц он его разбил в хлам влетев в чужой забор. Хорошо, что хоть сам отделался легкими ушибами. Про таких говорят — в рубашке родился. Но это еще не все. Прошел месяц, а денег у дочки нет и потом не появилось. Бабуля улетела в жесткую просрочку по кредиту в банке и займу МФО и через полгода стала получать ровно половину пенсии. Остальная половина уходила за долги.
Отношения с дочкой и внуком окончательно расстроились. Деньги, которые бабушка передала в семью дочки никак не помогли. Скорее наоборот.
Поэтому не более 1 займа в одни руки — правильное и давно необходимое решение.
Также будет снижен размер предельной переплаты по потребительским займам со 130 до 100 процентов от суммы долга. Т.е. взял 20 тыс., значит более 40 тыс. долг не будет.
Правда все это еще предстоит утвердить на законодательном уровне. На все про все уйдет около 3-х лет.
В общем ЦБ придумал себе вполне не пыльную работу на ближайшие несколько лет.
Как говорится — и волки сыты и овцы целы.
Хочу закончить повествование веселым анекдотом про кредиты
— Я хотел бы взять в вашем банке кредит на свою девушку.
— Как это?
— Ну, типа, цветы ей покупать, в кино водить…
— Это потребительский.
— Не говорите про неё так!