Друзья, хочу вам рассказать реальную историю с возвратом одного кредита. Эта история касается поручительства и она может быть весьма поучительной для многих
За 20 лет до событий
Жили в одном московском дворе 2 закадычных друга — Михаил и Алексей. Про таких говорят — не разлей вода. Все у них было как-то в одно время и первый поцелуй, и привод в милицию и даже женились они в один день.
Заводилой в их компании был Михаил, которого с полным основанием можно назвать «рубахой парнем». Он мог запросто прогулять уроки, но при этом знания ему давались легко и без всякого напряжения. Алексей же наоборот был более вдумчивый. Тогда таких называли «ботанами», а сейчас придумали более модное слова — «аналитик».
По окончании самой обычной московской школы оба они поступили в «керосинку». Так студенты и абитуриенту именуют институт нефти и газа им. Губкина. Алексей закончил институт с красным дипломом и устроился в финансовый отдел в крупную нефтегазовую компанию.
Михаил же ушел с головой в предпринимательство. Благо конец 90-х и начало 2-х тысячных открывало для предприимчивых людей широкие возможности. Михаил был буквально рожден для предпринимательства и буквально горел самыми разными идеями.
За 10 лет после окончания «керосинки» Михаил чего только не перепробовал. У него был и автосервис и небольшая транспортная компания, но в итоге он занялся бизнесом топливных заправок для автомобилей.
Это сейчас большинство заправок принадлежат так называемым ВИНКам (вертикально интегрированные компании). А тогда бизнес заправок активно развивался малым и средним бизнесом.
История кредита
И вот к нам в банк обращается Михаил за кредитом в 2 млн. руб. для строительства 2-х новых заправок. К тому моменту в его сети уже было 3 заправки и он жаждал расширения своего бизнеса. Так по крайней мере он сам утверждал.
По документам и по факту все было нормально.
Заправки стояли и работали. Компания была в прибыли. Кредит Михаил оформлял на 5 лет, хотя по расчетам мог выплатить и за 3 года.
По правилам в банке необходим был еще и поручитель. И как вы уже наверно догадались — таким поручителем стал Алексей. Здесь тоже все было тип-топ. Алексей продолжал свой трудовой путь в крупной нефтегазовой компании уже в должности начальника финансового отдела. Официальный доход вполне позволял ему выплачивать этот кредит за своего закадычного друга. К тому же в собственности у Алексея был дом на Новой риге площадью 250 м.кв. который стоял в 10 раз дороже размера кредита.
У заемщика и созаемщика были еще и 3-х комнатные квартиры в Москве и автомобили премиальных марок.
В общем риски были минимальны и банк без особых проволочек выдал кредит.
Но как говорится — гладко было на бумаге, но забыли про овраги.
Через 2 месяца Михаил перестает платить по кредиту. Служба безопасности выезжает на заправки и видит какие-то странности. Две из 3-х заправок не работают, а на последней работают какие-то непонятные люди, которые и не знают кто такой Михаил.
Служба безопасности включается по полной и начинает выясняться подноготная якобы «успешного» бизнеса автозаправок. Оказалось, что деньги на первые заправки он брал у «братвы» под драконовский процент. Но выплатить долг никак не удавалось, а проценты росли. Братва забрала в итоге себе все его 3 заправки и выставила счет еще на 2 млн. руб. Михаилу.
Но на этом новости не заканчиваются. Оказалось, что свою квартиру он умело уже переписал на дальнего родственника, а автомобиль продал по доверенности. Т.е. формально он еще владелец, но по факту уже не он.
На момент начала просрочек по кредиту у Михаила нет никакого имущества и нет никаких доходов от слова совсем.
Кто будет платить по кредиту?
В банке все это понимают и вызывают на разговор закадычных друзей.
Оба приходят и видно, что Алексей ни о чем не догадывается.
Сотрудник по возврату долгов начинает рассказывать всю историю проблемного вопроса и свой совсем не пламенный спич заканчивает типичным вопросом
— ну что друзья — товарищи, как будем платить кредит?
Инициативу в свои руки берет Михаил и ничтоже сумняшеся произносит фразу от которой Алексея реально перекосило
— Раз ты мне друг, то и оплачивай мой кредит на 2 млн.руб, у меня нет ни доходов, ни имущества, а у тебя есть все
Алексей был буквально ошарашен таким наглым отношением своего лучшего друга. Ведь еще неделю назад они отмечали день рождения Алексея и в очередной раз клялись в вечной дружбе. И такой подлянки от своего «лучшего» друга он конечно не ожидал.
Но, как выясняется это были просто слова и ничего более. 20 лет дружбы были спущены Михаилом в унитаз в одночасье.
Дабы не слушать дальше разборки 2-х теперь уже бывших закадычных друзей, сотрудник взыскания подытожил
— раз заемщик отказывается платить, да у него и доходов нет, значит платить будет поручитель.
Для банка ситуация беспроигрышная, у поручителя есть:
- стабильный и большой доход
- недвижимость в виде дома и квартиры
- автомобиль премиальной марки
Один автомобиль был дороже суммы долга по кредиту. К тому же недвижимость и автомобиль Алексея никак не были обременены.
Банк не стал заморачиваться с исковыми требованиями к Михаилу и достаточно быстро подготовил исковое заявление на Алексея, а в качестве обеспечительной меры наложил арест на дом и автомобиль Алексея.
В итоге Алексею ничего не оставалось как оплачивать кредит Михаила. Уже потом после выплаты всего долга он подал в суд на Михаила для возмещения этих расходов.
Но это, как говорится — совсем другая история.
Недаром говорят — хочешь потерять друга, дай ему в долг или займись совместным бизнесом.
Если бы Алексей, набрался духом и отказал Алексею в поручительстве, то они бы и сейчас были бы лучшими друзьями. Михаил бы подулся на него пару месяцев, но в любом случае нашел выход на ситуацию.
А так получается, что многолетнюю дружбу Михаил обменял на 2 млн. руб.
Такие времена.