Друзья, на днях у меня состоялся любопытный разговор с одним из своих бывших коллег по работе в банке. Зовут его Константин и в банке он занимался административно-хозяйственной деятельностью: заказывал канцелярку для сотрудников, занимался заменой мебели и прочими подобными делами.
Из банковского сектора он ушел лет 7 назад в строительную компанию и нисколько об этом не жалеет. Теперь он занимается ремонтами квартир.
Его звонок мне касался возможности досрочно забрать вклад. Наш разговор так и начался с его тезиса
— решил забрать досрочно вклад. Нарисовались 3 проблемы о которых и не догадывался.
В конце июля Константин получил от одного из заказчика аванс на карту около 1,1 млн. руб. и тут же в режиме он-лайн оформил их на вклад, сроком на 3 мес.
По его словам у него были деньги для проведения работ по ремонту по этому заказчику и за 3 мес. он планировал получить проценты.
Но тут подвернулся еще один заказчик и эти деньги ему уже понадобились. Поэтому через неделю он решил досрочно расторгнуть вклад и обратился в ближайший офис банка. Но не тут-то было
Проблема 1 — офис для досрочного закрытия
Константин пришел в ближайший к нему офис, но получил от ворот-поворот.
Сотрудник банка посмотрела в свой монитор и спокойным ледяным голосом, не допускающим возражений сообщила
-у вас вклад открыт в другом отделении.
-как в другом? возмутился Константин
-я его открывал он-лайн, без всякого офиса.
-это не имеет значения, если вы открываете вклад он-лайн, то он автоматически привязывается к офису, где вам выдавали карту или вы раньше оформляли вклады, парировала его возражения молодая, но уже тертая по работе с трудными клиентами сотрудница.
Константин действительно получал карту в офисе на другом конце Москвы. Поэтому ему ничего не осталось как потерять полдня и отправится на другой конец Москвы за своими деньгами.
Его попытки как-то порешать вопрос и перевести процесс досрочного закрытия вклада в этот офис не увенчались успехом.
Он еще не знал, что его тернистый путь за своими деньгами только в самом начале.
Проблема 2 — срок возврата
При прибытии в новый офис, сотрудница внимательно выслушала, посмотрела в монитор и сказала, что такую сумму надо заказывать, т.к. офис у них маленький и такие суммы просто так не лежат в кассе.
Константин наивно спросил
-а завтра я смогу получить?
Девушка заулыбалась и откровенно ответила
-что вы, нет конечно. Мы вам выдадим в течение недели. Мы вам накануне позвоним.
Так реально и случилось. Ему позвонили через 6 дней,но как-то странно.
Сотрудник банка, который ему звонил сказал весьма витиеватую фразу
-вам надо приехать в банк для обсуждения вопроса по вашему вкладу.
Константин в этот момент был на объекте заказчика и ему было не с руки вдаваться в подробности формулировок. Он предположил, что так ему сообщили о готовности денег к выдаче.
На следующий день он поехал в банк и получил 3-ю и самую существенную проблему.
Проблема 3 — подтверждение доходов
В банке с ним уже разговаривал не рядовой сотрудник, а руководитель отделения.
Он не стал тянуть кота за хвост, а прямо заявил Константину
-мы не выдадим вам вклад, пока вы не подтвердите легальность получения этих денежных средств. В противном случае мы вынуждены будем закрыть все ваши счета.
У Константина в голове сразу все закружилось и полетело в тартарары
- как можно подтвердить эти деньги?
- что делать с заказчиком?
- а деньги вообще вернут?
- а что значит — закроют все счет? а что с деньгами будет?
Когда Константин все это сумбурно вывалил мне в телефонном разговоре, пришлось вылить на него ушат холодной воды:
-дружище, ты попал под 115-ФЗ и теперь служба финансового мониторинга банка будет разбираться с поступлениями на твои счета в банке. Не ты первый, не ты последний. Давай приезжай, это не телефонный разговор. Правда я сейчас в деревне и тебе придется отмахать сотню километров от Москвы. К тому же на следующей неделе еду на рыбалку. Поехали вместе, заодно и обсудим твою проблему.
ИТОГ
Как я понял из дальнейшего разговора с Константином, он нередко получал от заказчиком деньги по карте на свой счет. Служба финансового мониторинга банка до поры до времени спокойно смотрела на все это. Но после того, как он решил обналичить более 1 млн.руб. видимо решила разобраться с ним по взрослому.
Как Константину выпутаться из этой ситуации и можно ли из нее реально выбраться расскажу в одной из следующих публикаций, а заодно и о рыбалке.
Не пропустите.