Друзья, традиционно в начале месяца я публикую подборку 5 банковских вкладов, которые могут быть для вас интересны.
В конце апреля Банк России оставил ключевую ставку без изменения, что говорит о стабилизации ситуации в финансовой сфере. При этом ЦБ обозначил диапазон изменения ключевой ставки до конца года в размерах от 7,3% до 8,2%. Т.е. может быть как снижение ставки, так и рост, причем в не значительных размерах.
Курс рубля тоже имеет все основания для стабилизации. Экспортная выручка растет, а инфляция замедляется. Минфин уже в мае может вернуться на рынок для покупки юаней в соответствии со своим новым бюджетным правилом.
Кроме этого ЦБ принял меры по ужесточению выдач ипотеки на новостройки с 1 мая, а значит и потребность в новых ресурсах у банков будет снижаться. В целом ситуация в финансовой сфере стабилизируется и банки планируют заработать в 2023 году более 2-х трлн. чистой прибыли
Это значит, что и ставки по вкладам тоже будут достаточно стабильны и можно размещать на полгода — год без риска серьезных потерь. Сейчас многие банки предлагают вклады со ставкой 10% и выше. Но срок по таким вкладам составляет 3 года и более. Такие вклады хороши для инвестиционных целей, но не для текущих условий.
В майской подборке я предлагаю 5 с моей точки зрения лучших вкладов на срок 1 год или около того. Это достаточно стандартный срок вклада, который позволяет получить значимый доход по вкладу и на относительно не большой срок.
По каждому вкладу я буду давать расчет дохода на сумму вклада равную 500 тыс. руб.
Начну подборку с банка ДОМ.РФ, который достаточно регулярно попадает в мои подборки
1. Банк ДОМ.РФ, вклад «Мой дом»
Здесь на срок в 1 год можно получить ставку в 8,2% при получении процентов в конце срока
По этому вкладу нет возможности пополнения и частичного досрочного изъятия, поэтому есть смысл открывать несколько вкладов, например по 100 тыс. руб. Допустим мне через 9 мес срочно понадобились 200 тыс. руб. Если у меня будет 1 вклад на 500 тыс. руб., то при досрочном закрытии я потеряю все проценты. Если же у меня будет несколько вкладов по 100 тыс. руб., то я закрою только 2 из 5. В этом случае процентный доход от 300 тыс. руб. у меня сохранится и будет получен по истечении 12 мес.
Итак, доход за 12 мес. по этому вкладу составит
= 500 000 * 0,082 = 41 000 руб.
Кстати, если открывать вклад в интернет банке, то будет еще прибавка в размере 0,2% или 1 000 рублей в конце сроке. Т.е. общий процентный доход, в этом случае, составит 42 000 рублей.
2. Банк Открытие, вклад «Первый»
Несмотря на то, что банк Открытие сливается с банком ВТБ он продолжает активно привлекать новых клиентов и вкладчиков. Как раз для новых клиентов у него сейчас довольно интересное предложение в виде вклада «Первый».
Изюминкой вклада является возможность получения процентов в 3-х разных вариантах, в т.ч. в начале срока. На самом деле этот вопрос может быть актуален для тех у кого большие вклады. Дело в том, что безналоговая сумма процентов в этом году 75 000 рублей. В следующем году она может быть меньше, т.к. большинство экспертов и ЦБ в т.ч. прогнозируют снижение инфляции, а значит и ключевой ставки тоже. При снижении ключевой ставки уменьшается и безналоговый размер получаемых процентов.
В целом по итогу года при ставке 8,35% новый вкладчик получит
= 500 000 * 0,835 = 41 750 руб.
3. Банк МКБ. вклад «Яркий»
Банк МКБ регулярно радует хорошими ставками и теперь он даже придумал такое яркое название — вклад «Яркий»
При открытии в формате он-лайн банк начислит 8,4% в конце срока.
При этом очень лояльная минимальная сумма открытия — всего 10 тыс.руб. Открывать вклад в офисе не выгодно, ставка ниже на 1,0% и минимальная сумма в 10 раз больше — 100 тыс. руб. Так что здесь — только он-лайн.
За 1 год вкладчик получит процентов
= 500 000 * 0,084 = 42 000 руб.
4. Банк УБРиР, вклад «Доход на Максимум».
Этот банк один из моих любимых. У него не только хорошие ставки по вкладам и накопительным счетам, но и очень приличный кэшбэк. В декабре 2022 года я открыл карту МИР и уже заработал кэш-бэк за 5 месяцев более 9 600 руб.
Для получения максимальных процентов на 390 дней в размере 9,41% годовых надо
- каждый месяц тратить от 10 тыс. руб. по карте
- подключить опцию «Больше плюсов», стоимость 99 руб./мес.
Тогда через 390 дней доход составит
= 500 000 * 0,0941 * 390/365 — 99*13 = 48 985 руб.
Это почти на 7 тыс. руб. больше, чем у банков рассмотренных ранее.
5. Банк «Инвестторгбанк», вклад «На взлет»
Новые клиенты банка могут оформить вклад по ставке от 9% на срок в 310 дней, а на 400 дней вообще «шоколадные» условия — 11% годовых.
Важный момент — вклад открывается только в отделении банка!
За 400 дней вкладчик получит
= 500 000 * 0,11 * 400/365 = 60 273 руб.
Это рекордное значение среди всех рассмотренных банковских вкладов, но правда за 13 мес. Это надо учитывать. Но в любом случае ставка — 11% очень хорошая.
ИТОГ
Как видите, вполне можно разместить вклад по ставке от 8%, что выше ключевой ставки и текущего уровня инфляции. Варианты самые разные, но важно помнить, что вклады застрахованы государством до 1,4 млн. руб. в одном банке.