Друзья, в этой статье я постараюсь ответить на вопрос читателя, который мне пришел на почту.
письмо читателя, картинка автора
Дело в том, что даже если раньше была хорошая кредитная история, это не значит, что кредит будет одобрен. Причины для отказа могут быть самые разные. Здесь мы разберем те, которые связаны с географией места проживания. Эти причины не очевидны и банки их не афишируют, но они на самом деле есть.
Дело в том, что одобрение кредита происходит на основе расчета скорингового балла, которая считает скоринговая система. Параметры этой системы завязаны на реальную статистику в конкретном регионе и населенном пункте
1. Адрес в черном списке
У банков есть целые наборы черных списков. Один из них строится по адресному принципу. Причем адрес может быть глобальный или локальный.
- Локальный — дом, по конкретному адресу
- Глобальный — населенный пункт или даже целый район
Включение в черный список адресов происходит при превышении уровня дефолтов определенному порогу.
- Если например 30% заемщиков из условного района «Дефолтный» вышли на просрочку, то скорее всего все жители этого района не смогут взять кредит в банке. Понятно, что в другом банке может быть иная ситуация, т.к. разная статистика.
2. Профессия или работа в черном списке
Кроме «черного» списка адресов. есть еще «черные» списки профессий. К ним могут относиться сотрудники правоохранительных органов, работники какого-либо предприятия и т.д.
Здесь опять-же включение в черный список происходит на основе статистики и прогнозной информации.
Например, если предприятие в небольшом городе находится в тяжелом финансовом положении и может обанкротиться в любой момент. Вряд-ли банки станут кредитовать его сотрудников.
Скорее всего это и случилось с Виктором. Он приехал спасать завод в составе антикризисной команды. Но в банке не уверены, что предприятие сможет выжить. Поэтому и отказывают всем в кредитах, в т.ч. и Виктору.
3. Зарплата не соответствует региональной
Этот пункт тоже не совсем очевидный. Сейчас в банках можно представить справку доходах по форме банка. Т.е. не 2-НДФЛ. Некоторые заемщики приносят справку с доходом значительно выше чем существующая в регионе.
Например, обычный бухгалтер в г. Абырвалг получает 20-30 тыс. руб. А заемщик Шариков принес справку, что получает 50 тыс. руб., работая бухгалтером в ООО «Стальное вымя». В этом случае служба верификации банка может посчитать данную справку поддельной и заблокировать выдачу кредита.
ИТОГ
При переезде на новое место работы и жительства могут ждать неприятные сюрпризы с получением кредитов. Причем не всегда можно будет повлиять на эту ситуацию. В любом случае не стоит пытаться обмануть банк. представляя «липовые» документы. Ведь таким образом уже можно попасть и лично в «черный» список на выдачу кредита.